世界支付地圖——中國大陸篇

與世界上絕大多數國家不同，中國大陸（以下簡稱中國）的支付市場發展直接從現金交易跳到了行動支付階段，而中間的過渡階段——信用卡/個人支票階段，則在中國並未得到真正意義上的主導地位過，特別是個人支票支付領域幾乎處於完全空白狀態。

目前，中國的支付超半數已經是行動支付，且行動支付中，兩大巨頭支付寶和微信支付占據了93%的市場份額，其餘三百多家有支付牌照的非銀行機構只能共享剩餘的7%。

正因為中國支付市場的特殊性，包括金融機構在內的商業機構需要採用符合中國投資者/消費者支付習慣的網關才能真正連通中國大陸市場。

中國的支付場景——行動支付的天下

目前，絕大多數中國的支付場景都是消費者通過手機掃描商家提供的二維碼，實現金額的轉移。但在此之前，中國的支付仍然嚴重依賴現金交易。得以近年來中國大陸飛速的經濟增長，以及電子商務行業的興起，在阿里巴巴以及騰訊等網際網路企業的帶動下，中國已經成為了全球行動支付比例占比最高的國家。

早在疫情前的2018年，行動支付的比例就已經高達80%以上。2021年，行動支付方式在中國的滲透率已經達到87.6%。2022年，通過智慧型手機應用程式執行的行動支付交易滲透率為40.4%。

無法自由兌換的人民幣

雖然中國一直以來都在努力想促進其法幣——人民幣，成為國際結算的貨幣之一，但由於中國政府一直以來嚴控外匯，比如大陸居民每年的換匯額度是每人等值五萬美元，所以這也一直成為人民幣國際化道路上的一條障礙，同時也在某種程度上形成了海外資本進入中國大陸市場的壁壘。

儘管如此，中國政府一直沒有放棄過讓人民幣國際化的嘗試。離岸人民幣就是其中一個妥協方案，也正是因為如此，我們常見的人民幣出現了兩種簡稱，其中CNY就是指的中國境內流通的人民幣，而CNH則是離岸人民幣。

在線金融機構想要收穫大陸投資者青睞，開通支付寶/微信支付網關是關鍵

縱觀中國支付市場，基本上由阿里巴巴的支付寶與騰訊的微信支付二者瓜分天下，就連Apple Pay也難以分一杯羹。據調查顯示，超九成的中國消費者表示提供兩種主流支付網關的海外商戶對他們而言會更有吸引力。

特別對於在線匯市券商而言，疫情之後帶來了各種挑戰和機遇，但支付流程卻往往成為布局中被忽視的一塊拼圖。而無論對於經紀商還是投資者，支付環節的重要性不言而喻。方便快捷的支付流程能夠為經紀商和投資者帶來直接的盈利和回報，更能極大地提高獲客率。

除去支付寶/微信支付等第三方支付網關，中國銀聯也是重要的支付網關。銀聯發行了全球近30%的支付卡（信用卡/借記卡），同時也是大陸境內唯一的銀行卡發行機構。因此，對於國際商戶而言，銀聯也是獲取大陸客戶之路上不可或缺的一環。

加密貨幣支付在中國

加密貨幣曾經在中國有過繁榮時期，並一度成為全球最大的挖礦國。然而，自2021年下半年開始，中國政府就開始全面打壓與個人相關的加密貨幣交易行為。中國央行，中國人民銀行在2021年下半年就已與包括支付寶和微信支付在內的多家銀行與非銀行支付機構進行了約談​。

支付與金融科技領域的未來趨勢

2022年6月，中國中央全面深化改革委員會通過了名為《強化大型支付平台企業監管促進支付和金融科技規範健康發展工作方案》。不少業內人士對該方案解讀為類似於此前對於螞蟻金融（創始人是曾經阿里巴巴董事局主席馬雲）的打壓將會得到緩解。

《方案》指出，要依法依規將平台企業支付和其他金融活動全部納入監管，堅持金融業務持牌經營，健全支付領域的規則制度和風險防控體系。因此，從長期來看，中國政府仍然會鼓勵金融市場發展，對於包括支付市場在內的監管，將從打擊個案的方式，逐漸轉變為可持續的、制度化的監管框架。