共舞還是角逐？淺談金融科技初創企業與傳統銀行業

金融科技初創公司對金融業帶來了重大的影響，它們一直在與銀行爭奪對金融業新領域的控制權。與傳統銀行機構相比，金融科技企業具有許多優勢，如創新程度更高，能更快、更經濟地為客戶提供服務。現在，人們不免想了解金融科技初創企業是否會將傳統銀行業取而代之。今天，Fazzaco就和你一起探討這個話題。

金融科技初創企業是否已具備顛覆局面的能力？

金融科技已經在多個領域應用，包括但不限於貨幣對、加密貨幣、諮詢、流動性、合規性和支付等等。不少金融科技公司使用移動技術、大數據和分析技術為廣泛的客戶群體打造解決方案。

金融科技公司的優勢在於其較低的運營成本以及能有效響應客戶需求，原因在於他們可以更方便地訪問相關數據。

現如今，金融科技公司通過嵌入技術大幅度改善了金融機構與客戶聯繫的方式。對於行業而言，金融科技機構的大量湧入當然產生了一些非常好的影響，包括但不限於競爭力提高、成本下降，並能為觸及度不高的群體提供更廣泛的金融服務。

現狀如何？

每天，不少金融機構都在繞過傳統的中介機構，通過技術手段直接與客戶聯繫。正如我們所說，金融科技不僅僅是與銀行競爭，同時還在增強成熟金融機構的基礎設施。

儘管金融行業在為我們描繪各種初創企業和全新技術的畫面，但傳統企業和銀行也繼續在資助和依靠金融科技服務來實現其運營目標。另一方面，人們也認為金融科技企業是在同時顛覆和增強金融業的諸多領域。

因此，可以肯定地說，金融科技在很大程度上不僅僅是顛覆，更是在為金融行業賦能。

傳統銀行是否仍將占據主導地位？

另一方面，銀行通常擁有大規模的網絡、更忠實的客戶群體、強大的機構信任以及內在的監管合規性。因此，目前在金融服務行業的競爭可謂異常激烈，這也意味著客戶可能會有更多選擇。

金融科技挑戰傳統銀行的方式是低成本和快交付。在不發達經濟體中，許多企業使用區塊鏈技術來降低跨境交易成本並提高透明度。藉助區塊鏈技術，人們可以重新安排支付，加快支付效率，使支付變得更經濟。另外，金融科技企業還在與大型銀行進行匯款方面的競爭，金融科技企業的跨境匯款服務在成本上要便宜好幾倍。

移動金融科技服務讓不少人都從中受益，所以用戶數量也在與日俱增。人工智慧還用於後端服務以自動化決策、交易和財務分析，並用於前端服務以推動面向客戶的服務，比如helpdesk和換匯助手。

最後的見解

人們對於如何管理金融科技企業的爭論十分激烈。因為金融科技公司不是成熟的銀行或擔保公司，因此不同於傳統金融參與機構，不受他們所受的條條框框的約束。

當然，目前的行政框架旨在指導銀行和擔保企業等傳統金融服務提供者。因此，政策制定者不得不集中精力來認識這些全新的運營模式，並對照金融科技重新思考當前的管理框架，其主要目標是在金融穩定和創新之間取得某種平衡。

總結

金融科技初創公司在短期內取代傳統銀行的可能性仍然很小。首先，銀行相對於金融科技企業，仍然在用戶信任度方面占據優勢，用戶更相信放在銀行的資金更安全，這是銀行業數十年甚至數百年的所建立的信任，而金融科技企業在這方面還有很長的路要走。

其次，金融科技公司和銀行也在相互合作。合併、收購初創公司和導師計劃都是銀行獲取技術和行業見解的方式。對金融科技企業來說，也能通過合作獲得客戶信任並擴大其市場範圍。 與其說金融科技公司和銀行兩方在市場上競爭個你死我活，不如說雙方更多的是在合作中受益。