如何有效打擊洗錢與恐怖主義融資？香港金管局聚焦監管科技

來源: Regulation Asia Manesh Samtani, Regulation Asia 2020-06-16

香港金管局概述了四個支持香港銀行有效實施反洗錢/反恐怖主義融資（AML/CFT ）的監管科技用例。

1、遠程開戶

這些解決方案通常採用兩階段方法來識別和驗證單個客戶的身份：首先，通過檢測全息圖安全特徵，對身份證明文件的真實性進行身份驗證；其次，通過使用AI、面部識別技術、活躍度檢測技術等將客戶的自拍照與其HKID卡照片進行比較，確認持有身份證件的人確實是真實客戶。

金管局表示，越來越多的人意識到，採取適當的風險緩解措施，可以使遠程開戶的風險低於傳統開戶方式。

此外，在預填寫申請表格的過程過程中還採用諸如光學字符識別（OCR）之類的技術。

2、交易監控

這些解決方案旨在減少誤報的次數，使AML分析人員可以更好地專注於合規工作。

金管局表示，雖然這種應用還處於初期階段，但它能使現有系統更有效率，並可以更有效地部署人力資源。

3、風險管理實踐的自動化

該解決方案使AML/CFT風險管理流程數字化、自動化、簡潔化，減少人為錯誤並提高效率。

特別是，API將核心AML / CFT系統與外圍系統（例如新聞數據庫）集成在一起，自動整理客戶信息。

機器人流程自動化（RPA）技術也已用於姓名篩選等常規任務，提高運營效率。

4、網絡識別

這些解決方案使用高級數據挖掘，跟踪相關的交易和網絡，識別可疑活動，提供更多詳細信息。

金管局表示，監管科技在AML / CFT方面有巨大作用，特別是如果與AML / CFT的其他部分（包括執法和公共-私人信息共享計劃）聯繫在一起的話，監管效率將會大大提高。

HKMA

香港金管局

AML

美國商品期貨委員會CFTC