尼爾森：虛擬銀行將改變銀行業大格局，客戶將由此受益！

來源: DesFran 2020-07-30

隨著金融科技的飛速發展，虛擬銀行逐漸出現在大眾視野當中，並且在銀行界中的關注度越來越高。香港金融管理局早在2000年就頒布了《虛擬銀行認可指引》（以下稱“《指引》”）。

但是，這一概念一直處於初期階段，直到2018年金管局才開始接收虛擬銀行的牌照申請。到目前為止，30份申請中只有8份能獲批准，直到2020年3月，在《指引》首次發布20年後，才推出了第一家虛擬銀行。

虛擬銀行的正式部署經歷了漫長的歷程。為了探索香港虛擬銀行業務的現狀，全球著名市場監測和數據分析公司尼爾森（Nielsen）進行了“個人財務監控” ，研究客戶對虛擬銀行業務的看法。這項研究旨在統計消費者個人財務狀況，並確定虛擬銀行對金融業的影響。

加強對虛擬銀行的了解和應用

根據《尼爾森個人財務監控報告》，愈來愈多的銀行消費者聽聞過虛擬銀行一詞，認知度從2018年的67%升至今年的93%。然而，認識虛擬銀行的受訪者中，42%受訪者表示知道虛擬銀行，但是對此沒有足夠的了解，38%受訪者則表示無法正確說出任何一個虛擬銀行的名稱。

大約7％的消費者稱他們當前正在使用虛擬銀行服務，但是第一家虛擬銀行在調查前僅投入運營3個月，所以這個數字並不算低。此外，調查顯示，有意願使用虛擬銀行服務的消費者從2018年的20％到今年的37％。

尼爾森金融服務高級總監Eddie Au表示：“儘管虛擬銀行越來越受歡迎，但是消費者對此類服務的內容、性質缺乏清晰的了解。相關金融機構的當前要務為加強推廣虛擬銀行的理念，向公眾宣傳這項創新服務。。”

移動錢包用戶更容易接受虛擬銀行服務

該研究還觀察了消費者對虛擬銀行的接受度與移動錢包使用情況之間的關係。研究發現，在每週都使用移動錢包的“活躍用戶”當中，超過一半（51％）的用戶表示打算在未來使用虛擬銀行服務，相比之下，不活躍的移動錢包用戶中只有27％有此意向，而非移動錢包用戶用戶中則只有16％。

這個結果在我們的意料之中，因為經常使用移動錢包的用戶更加精通技術型應用，對財務管理技術並不陌生。而其他用戶可能因為對這些金融科技不熟練，所以不傾向於選擇虛擬銀行服務。

Eddie Au表示：“考慮到虛擬銀行接受度與移動錢包使用情況之間的關係，我們認為與各種儲值支付工具（SVF）提供商合作可以幫助提高虛擬銀行的使用率。另外，我們還應該探討促進SVF發行的方法。”

發行信用卡作為吸引虛擬銀行客戶的有效途徑

調查顯示，約75%的潛在虛擬銀行客戶傾向通過開設存款帳戶作為使用虛擬銀行的第一步。而用戶對虛擬銀行的信用卡服務亦有一定需求，超過一半的受訪者（54％）對虛擬銀行信用卡表示感興趣，因此發行信用卡可作為吸引虛擬銀行客戶的有效途徑。

但是，客戶對虛擬銀行個人貸款服務不太感興趣，只有18％的客戶稱他們將來會考慮申請貸款。

“虛擬銀行已經成為一個流行趨勢。隨著更多虛擬銀行的開放，未來幾年虛擬銀行的使用有望持續增長。但是，虛擬銀行不僅面臨同行的競爭，還面臨傳統銀行的競爭，因此我們建議虛擬銀行將重點放在核心業務上面，比如通過提供有競爭力的存款利率爭奪市場份額。”

虛擬銀行來勢兇猛，其產品的吸引力、創新力對金融業來說都是極具影響力的，虛擬銀行的發展也有可能迫使傳統銀行升級、改進其產品、更好地利用科技，最終客戶將從中受益。

關於“尼爾森個人財務監控”

“尼爾森個人財務監控”是一項聯合研究，旨在為金融機構提供對香港個人財務市場的全面了解、監視不斷變化的個人財務狀況、提供有關消費者個人理財狀況的整體看法。

研究對象涵蓋1000多名年齡在18至64歲的香港客戶，抽樣誤差為3.1％。數據是通過2020年6月的在線採訪收集的。

關於尼爾森

尼爾森是一家全球監測和數據分析公司，為全球消費者提供最完整、可信賴的市場數據。尼爾森分為兩個業務部門。 Nielsen Global Media專注媒體市場，Nielsen Global Connect為製造商和零售商提供準確的信息、市場見解、公司創新和發展所需的市場大環境數據。

尼爾森將專有的公司數據與其他數據源結合，幫助世界各地客戶了解市場現狀、未來市場發展方向，以及如何利用這些信息。

Nielsen是標準普爾500指數公司，在100多個國家/地區開展業務，全球業務覆蓋90％以上。

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