屢教不改！ OANDA 或將被 NFA 撤銷會員資格及罰款

美國衍生品行業自律組織美國全國期貨協會（以下簡稱“NFA”）下屬商業行為委員會已對零售貨幣對業務經紀商​ OANDA​ 提起訴訟程序。

被告 OANDA有30天時間對 NFA 的起訴做出回复。若此次起訴之後能進入正式司法程序，OANDA將面臨被撤銷會員資格或在規定時間內無法享有 NFA 會員資格等處罰。此外，每被發現一項違規行為，OANDA將被處以至多50萬美元的罰款。

OANDA是美國第二大零售貨幣對業務經紀商​，所持客戶資金高達1.95億美元左右。

NFA 在起訴書中指出了以下五項指控：

指控一

在2020年的審查中，NFA 了解到，OANDA​的一位美國客戶曾與該公司聯繫，投訴其賬戶遭黑客入侵。該客戶告知 OANDA，在未經他授權的情況下，已有5000美元被黑客從他的賬戶中轉入一個他不認識的英國銀行賬戶。在那之前，一個身份不明的人在他的 OANDA個人資料中增加了一個英國銀行賬戶。

根據OANDA 內部反洗錢規定，在客戶資料中添加新的境外賬戶是應該歸類為危險信號的可疑活動。此外，根據OANDA 內部反洗錢規定，將客戶資金轉入非入金賬戶的請求應屬帶有紅色旗標的嚴重可疑活動。

根據 OANDA 內部反洗錢規定，員工必須隨時關注並立即向反洗錢合規官報告帶有紅色旗標的可疑活動。但 OANDA​ 員工並未遵守相關規定，也未立即向反洗錢合規官報告上述可疑活動。

在接到客戶投訴後，OANDA 才提交了一份可疑交易報告，並向受害客戶發放了5000美元貸款。

事實上，2018年，NFA 就已發現 OANDA 未遵守其內部反洗錢規定，並已指示該公司糾正這個缺陷，但OANDA 並未照辦。在2018年的審查中，NFA 發現OANDA：未標記任何每週入金三次或以上的賬戶；在存在可疑活動的賬戶被標記後，長達一個月甚至更久未對標記賬戶的活動進行審查；通過高風險客戶的開戶申請，且未採取措施追踪監控風險賬戶。這些行為均違反了其內部反洗錢規定。

2018年的審查結束後，雖然 OANDA 採取了糾正措施，但力度不夠，以致於 NFA 2020年的審查仍然顯示該公司未遵守其內部反洗錢規定。

綜上所述，NFA 指控OANDA 違反了《NFA 合規法》第2-9(c)條規定。

指控二

NFA 2020年的審查結果還顯示，OANDA​ 使用的日期為2019年4月的信息系統安全程序（ISSP）存在明顯不足。其 ISSP 缺少培訓、風險評估、事件響應、訪問控制等許多必要部分。除了 ISSP 本身存在明顯缺陷，OANDA 也沒有為所有相關員工提供關於 ISSP 的培訓。具體而言，在審查期間，至少有20名本應接受 ISSP 培訓的OANDA 員工沒有接受培訓。

此外，OANDA 未根據其 ISSP 和 NFA 的要求，對已經鑑別到的風險實施防護措施。

最後，如第一項指控所述，有客戶曾告知 OANDA，其賬戶中有5000美元因一次黑客攻擊而被盜。但 OANDA 未就這起涉及其商品權益業務，並導致客戶資金損失的網絡安全事件向 NFA 提交必要通知。

同樣的，NFA 在2018年的審查中就已發現，OANDA 的 ISSP 缺少許多必要部分，且該公司沒有為員工提供關於其 ISSP 的必要培訓。NFA 當時已指示該公司糾正缺陷。雖然2018年的審查結束後，OANDA​ 採取了一些糾正措施，但力度不夠，以致於2020年的審查結果依然顯示該公司存在上述違規行為。

綜上所述，NFA 指控 OANDA 違反了《NFA 合規法》第2-36(e)條規定。

指控三

根據《NFA 合規法》第2-36(e)條規定的解釋性通知要求，OANDA 已製定客戶投訴處理解決程序。根據要求，OANDA 客服人員必須將滿足某些標準的客戶溝通標記為投訴。 OANDA 合規部門會每週審查標記為投訴的溝通內容。

此外，根據要求，與投訴有關的信息需要做文檔紀錄，且需要對投訴解決方案進行描述。然而恰恰相反的是，NFA 2020年的審查結果顯示，經常有符合標準的溝通內容 OANDA 客服人員沒有標記為投訴。

由於在客服層面就已被漏標，不少投訴都沒有根據客戶投訴處理解決程序相關要求上報給合規人員進行審查。此外，2020年的審查結果還顯示，OANDA​ 多次未能充分記錄客戶投訴及解決方案。

同樣的，NFA 在2018年的審查中就已發現，OANDA 多次未能妥善標記和記錄客戶投訴及解決方法，並指示該公司糾正該缺陷。雖然採取了整改措施，但由於力度不夠，2020年的審查結束後，至少有3次客戶明明是在投訴，但 OANDA 並未進行標記。

綜上所述，NFA 指控 OANDA​ 違反了《NFA 合規法》第2-36(e)條規定。

指控四

2020年1月和2月，在長達一個月左右的時間裡，有6份OANDA 向 NFA 提交的每日貨幣對業務報告中，未實現利潤/損失(UPL)這項數據不准確。那6次，該公司都是直接複製了前一天每日報告中的未實現利潤/損失，且都是在提交截止後才更正報告。

同樣的，在2018年和2019年的審查中，NFA 都發現 OANDA​ 存在上述問題，並已指示該公司進行糾正。 OANDA 依然屢教未改。

除了報告數據不准確，違反《財務要求》第13條規定，OANDA 此前還未根據其他 NFA 財務要求及時進行申報。 2019年4月起，OANDA 有4個月時間資本不足，但該公司卻一直到2019年8月21日才向 NFA 報告。

此外，2019年4月和5月，OANDA 在支付股息時違規超出了股權提取限額，但直到2019年9月5日，該公司才向 NFA 報告該問題。

2019年9月30日，NFA 已就上述問題向 OANDA 發出警告信。對此，OANDA 表示正在採取整改行動，將增聘員工，以及置辦計算資源。但在2020年的審查中，NFA 發現 OANDA 依然存在上述問題。

綜上所述，NFA 指控 OANDA 違反了 NFA《財務要求》第13條規定。

指控五

如上所述，OANDA 沒有履行其義務，沒有認真監督其貨幣對業務及僱員。

過去兩年中，NFA 已向 OANDA 指出不足之處，並指示該公司進行糾正。同時，NFA 已告知該公司相關缺陷的嚴重性，如果缺陷繼續存在，該公司將受到紀律處分。

然而，NFA 發現OANDA 仍然沒有遵守其內部反洗錢規定；沒有採用和執行適當的ISSP，沒有提供關於ISSP 的必要培訓；沒有實施書面監督制度以處理和解決客戶投訴；沒有向NFA 提交準確的每日貨幣對業務文件。

如上所述，OANDA 未能按規定進行監督這件事本身就是屢教未改的缺陷。在2019年3月4日的一封信中，NFA 已告知 OANDA，該公司未能充分監督其活動。在2019年9月30日的一封信中，NFA 再次告知 OANDA，該公司屢次出現缺陷，這已經使人們開始擔憂其是否能像承諾的那樣確保始終遵守監管義務。

在 NFA 反復告誡的情況下，OANDA 仍未能按要求監督其員工和貨幣對業務活動，確保遵守 NFA 的要求。

綜上所述，NFA 指控 OANDA 違反了《NFA 合規法》第2-36(e)條規定。

結 論

如上所述，根據相關規定，OANDA 必須在 NFA 提交起訴書之後的30天內給出書面回复。未提交回复應被視為承認起訴書中提到的事實和法律結論，承認所有指控，放棄聽證。

OANDA 或將受到的懲罰及剝奪的資格

在與起訴書發出有關的司法程序​結束時，NFA 或將實施以下一項或多項處罰。

(a) 撤銷會員資格或在指定時間內暫停OANDA 會員資格；

(b) 禁止或在指定時間內暫停OANDA 與 NFA 會員聯繫；

(c) 譴責或嚴厲譴責；

(d) 對發現的每項違規行為處以至多50萬美元的罰款；以及

(e) 對OANDA 下達停終令，或採取與這些處罰不相抵觸的任何其他適當的處罰或補救行動。