德國BaFin對摩根大通SE處以4500萬歐元罰款，因多次延遲提交可疑交易報告

德國金融監管機構BaFin宣佈，對摩根大通SE處以4500萬歐元罰款，原因是該行多次延遲提交可疑交易報告。這是BaFin迄今開出的最大罰單，顯示出歐洲反洗錢監管正在進入更嚴格的新階段。

BaFin表示，摩根大通在2021年10月至2022年9月期間“系統性地”延遲上報可疑交易，違反了德國法律中“必須立即報告”的規定。儘管這一時期早於歐盟最新的反洗錢改革，但仍受現行德國監管框架約束。

這項處罰出台之際，歐盟正在為其新的反洗錢監管機構（Anti-Money Laundering Authority, AMLA）設立總部做準備。AMLA預計將於2025年7月1日在法蘭克福正式運行。業界普遍認為，BaFin此舉意在展示其更強的執法決心，回應外界對其在Wirecard醜聞後監管失職的批評。

BaFin發言人表示：「我們已強化監管要求，並提高了違規的代價。」他指出，這次罰款反映了違規行為的「規模性與系統性」。」

在此之前，BaFin最大的一筆相關罰單是今年早些時候對德意志銀行處以的2300萬歐元罰款。此次對摩根大通的處罰不僅創下紀錄，也顯示監管機構不再將延遲上報視為行政疏忽，而是嚴重合規失誤。

自Wirecard事件後，BaFin加強了對可疑交易報告「及時性」和「完整性」的監管要求，並與德國金融情報單位（FIU）建立了更緊密的合作機制。按照德國法律，銀行在發現潛在可疑交易跡象時必須「立即」向FIU報告，通常需在當日或下一個工作日內完成。

此次罰款針對的是摩根大通SE——該行於2022年初將歐洲大陸業務整合至法蘭克福新設的統一實體，從而直接接受BaFin監管。

摩根大通發言人表示，報告延遲源於“已被解決的歷史問題”，並強調“調查過程未受到影響”。該行稱已升級內部監控系統，並在歐洲範圍內強化員工的合規培訓。

這項處罰出台之際，摩根大通正籌備於2026年第二季度在德國推出其Chase數字銀行業務，繼英國之後進一步拓展零售市場。分析人士指出，雖然罰款金額對財務影響有限，但聲譽風險可能在未來的牌照申請和市場推廣中帶來壓力。

法律界人士認為，BaFin的行動時機頗具象徵意義。一位法蘭克福監管律師指出：「BaFin正向即將成立的AMLA展示其執法能力，也在向銀行傳遞一個信號——所謂的『系統歷史遺留問題』將不再成為藉口。」

目前，摩根大通仍可對處罰決定提出上訴，但尚未有相關動作。業內預計，無論結果如何，此案可能促使監管機構對大型跨境金融機構的反洗錢體系、數據治理及報告機制展開更深入審查。