愛爾蘭中央銀行：許多投資公司未按要求對客戶進行適當性測試

來源: FinanceFeeds 2020-06-30

愛爾蘭中央銀行發布了投資公司對消費者進行適當性測試的遵守情況檢查結果。

歐盟的《金融工具市場指令》（MiFID II）要求公司對客戶的知識和經驗進行全面的評估，確定產品或服務是否適合該客戶。

投資者在沒有財務建議的情況下購買複雜的產品可能會面臨巨大的風險，因為這些產品通常具有極其複雜的結構和功能，客戶難以理解相關的風險。

如果公司認為該產品不適合該客戶，則必須向該客戶發出明確的警告 。使他們能夠做出明智的投資決策，這一點至關重要。

適當性測試要求公司評估有關消費者的知識和經驗，並確定產品是否合適。

檢查發現， 許多公司沒有充分遵守這些要求 。幾家公司未能提供證據表明他們對適當性要求的應用給予了足夠的重視，而過分依賴標準化的問卷調查表證明其合規性。

許多公司依靠一種總括性的方法來收集客戶信息，沒有考慮投資產品之間風險和復雜性的重大差異。

檢查還發現，有些公司發發出的警告不充分，包括使用含糊、模棱兩可的語言。 公司不應將適當性警告視為免責聲明 ，試圖免除公司為消費者的最大利益行事的法律義務。

MiFID II

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