愛爾蘭央行：投資服務提供商需改進客戶交易產品適合性評估工作

​愛爾蘭中央銀行最近發表了一封致CEO的信函“Dear CEO Letter”，裡面概述了對投資公司遵守MiFID II（《歐盟金融工具市場指令》）規定的適當性要求的審查結果。該審查是歐洲證券和市場管理局（ESMA）配合的共同監督行動（CSA）的一部分。

該央行表示，在提供投資建議和/或投資組合管理時，公司需採取一切合理的步驟，以確保客戶的投資與他們的目標和個人情況相一致，這是保護投資者免受購買不合適產品風險的關鍵措施。

然而，審查發現公司需要採取進一步的改進行動，例如，需要採取更加以客戶為中心的方法，使用針對其業務和客戶需求、情況的定制適合性評估。

消費者保護部主管Colm Kincaid表示："這次審查的結果表明，當涉及到評估推薦或建議消費者購買的投資產品的適合性時，受監管的公司需要改善他們的表現。"

對於客戶不顧公司的適當性建議，堅持自行進行交易的情況，公司的監督質量尤其令人擔憂。在這種情況下，公司應明確告知客戶，其認為該交易並不合適，包括明確解釋如果客戶繼續交易所涉及的潛在風險。

愛爾蘭央行將繼續與已經實施具體監督行動的公司接觸，這些行動要求公司根據調查結果採取具體行動。此外，它還要求所有愛爾蘭授權的MiFID公司和信貸機構，向零售客戶提供投資組合管理和諮詢服務，對其個人銷售行為和適合性安排進行徹底審查。該審查必須記錄在案，並必須包括為解決ESMA公開聲明和本信函中發現的問題而採取的行動細節。審查應在2022年第一季度結束前完成，並由每家公司的董事會討論和批准一項行動計劃。