新加坡金融管理局測試跨行AI 即時標記詐騙帳戶

新加坡金融管理局（MAS）正與銀行業及執法機關合作，測試以人工智慧模型結合跨行與公私部門資料，即時辨識可疑的支付鏈。MAS局長謝德俊（Chia Der Jiun）在Global FinTech Fest演說中宣布這項實驗，目的在突破單一銀行資料的局限，更早發現潛在詐騙、加快介入速度並降低損失。

這項測試鎖定機構層級防詐控制的一項限制：詐騙款項可能流經多家銀行的帳戶，個別銀行僅能看到交易鏈的一部分。透過整合參與機構的資訊，有助於更早辨識可疑關聯。不過，MAS尚未公布參與銀行名單、測試資料集，以及模型能否進入部署階段的評選標準。

MAS也正在運行PathFin.ai計畫，將金融機構與經過驗證的AI解決方案進行媒合。謝德俊表示，該平台目前已有超過300個參與者，成功媒合案例持續增加。這項平台部分目的是降低小型機構尋找與導入AI工具的成本和技術門檻。

其他金融監管機構也在不同環節運用AI與進階分析防詐。香港金融管理局已指示銀行在監控授權支付詐騙時，考慮採用AI與網路分析，包括偵測複雜的可疑及人頭帳戶網絡；該局也與銀行業及執法機關合作，測試分析來自多家銀行的資訊。英國金融行為監理總署（FCA）運用機器學習與網路爬蟲尋找潛在詐騙網站。澳洲證券投資委員會（ASIC）則聚焦瓦解吸引受害者的線上基礎設施，2025年協調移除11,964個釣魚與投資詐騙網站，較前一年增加90%。美國金融業監管局（FINRA）則在另一層面應用機器學習，分析數千億筆美國市場事件，尋找潛在詐欺與操縱行為，而非零售支付詐騙。

MAS預計在2026年底前取得測試結果。屆時將可看出銀行、警方與監管機構能否即時運用共享資料，在詐騙資金被分散前中斷金流。