有聲文章：愛沙尼亞——隱藏的金融科技強國

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每個國家都有其刻板印象，而金融行業往往會打破這些刻板印象，因為這是一個和民族性格關係並不怎麼掛鉤的圈子。拿我們今天要說的愛沙尼亞來說，首先映入人們腦海的往往是冰天雪地的場景，人們過著慢節奏的生活，喜歡蒸桑拿，女孩很漂亮。

對於愛沙尼亞這樣的國家，也許有一部分人不會立刻意識到，其實它是歐盟成員中數位化程度最高的成員國之一。根據Statista提供的2022年的數位化水平數據，愛沙尼亞的數位化程度比德國、英國、法國等傳統歐洲強國都高。舉一個最簡單的例子，Skype、Wise這樣的國際科技巨頭，其實都成立於該國。

一些你可能不知道的關於愛沙尼亞的事實

愛沙尼亞人口僅僅只有130多萬，但卻誕生了十多家全球性的獨角獸公司。除了上面我們說到的成立於2005年的Skype和2015年的Wise之外，其他成立於愛沙尼亞的巨頭還包括Playtech（2007）、Bolt（2018）、Pipedrive（2020）、Zego / ID.me / Gelato（2021），以及2022年成立的Veriff和Glia，使得該國的人均獨角獸企業達到驚人的7.7家。而傳統的金融科技強國英國該數據只有1.6。

另外，根據《2022年歐洲技術現狀報告》，愛沙尼亞截至當年的初創企業數量為1452家，雖然絕對數量不高，但對於愛沙尼亞這樣體量的國家來說，絕對能夠在整個歐盟的技術生態體系中占據重磅的生態位。而平攤到人均數據上後，愛沙尼亞的人均初創企業數量更是達到了全歐洲平均水平的四倍，完全配得上歐洲初創企業之都的名號。

具體到金融科技行業，根據《2023年愛沙尼亞金融科技報告》的數據，該國共計有264家金融科技初創企業，其中占比最大的企業類型是數字資產交易所，共86家，占比33%。

愛沙尼亞如何做到全民創業，金融強國的？

首先，從基礎設施來看，愛沙尼亞已經實現了完全的政務電子化，真正讓Estonia變成了E-stonia。如此，初創經紀商、金融科技企業和技術巨頭，都能輕鬆完成企業註冊、合規匯報、稅務等需要和政府部門打交道的工作。

與此同時，隨著該國社會的電子化程度變得越來越高，所有的公民都有電子身份，進行電子簽名，也無疑也極大地促進了金融機構對於客戶的KYC流程，降低了相關的風險。

從歷史上來看，自從90年代初從前蘇聯獨立後，愛沙尼亞轉而加強了和北歐各國——包括瑞典、挪威、芬蘭——的聯繫。於是在北歐的幫助下，該國順利啟動了經濟轉型。九十年代起，所有新成立的銀行都直接配備了最新的金融科技。因此，在掃除了蘇聯時代的計劃經濟包袱後，愛沙尼亞的經濟，包括其金融業全都從零開始，面目煥然一新。

愛沙尼亞對於匯市經紀商的影響力

愛沙尼亞允許匯商從事貨幣對交易業務，其牌照由該國的監管機構——愛沙尼亞金融監管局（EFSA）——頒發。Saxo、Fusion Markets、Pepperstone、Tickmill、VT Markets等經紀商都是該國境內知名度比較高的交易平台。

按照目前EFSA的申牌要求，在經紀商提交所需的申請材料後，通常所需的等待時間在四個月左右。申請到EFSA的牌照後，經紀商相當於獲得了在整個歐盟境內展業的護照。而對於其他大型經紀商，拿盈透證券（Interactive Brokers）來說，許多人不知道的是他們的核心技術研發中心設立在愛沙尼亞已經長達20年之久，再一次從側面佐證了該國在金融行業的核心基礎設施和平台開發方面已經相當成熟。