淺析高風險行業公司如何降低支付交易風險

高風險行業公司的常用支付方式

作為身處高風險行業的商家，重要的是要知道為客戶提供哪種支付方式。從便捷性方面考慮，如果選擇有限，客戶可能更傾向於能快速付款的方式。提供多種支付方式供客戶選擇也能保護公司自身的利益。如果受支付方式限制客戶無法快速付款，那公司就應該提供簡單、實在的支付方式供客戶選擇。

借記卡、信用卡和預付卡 — 當涉及高風險業務時，信用卡支付能幫助有效管理風險。用信用卡支付時，你有責任支付自己已同意的費用。如果你沒同意，信用卡公司通常會承擔責任，並將費用轉嫁給企業。在某些情況下，企業可能會撤銷這些賬單，但即使在這些情況下，如果你正在進行盡職調查，確保你的信用卡只用於授權購買，你也不必支付費用。

移動POS支付 — 便攜式POS機功能強大，可為企業做好支付交易所需的一切安排，例如：Visa卡處理、客戶記錄支持、網絡同步、面對面交易等。但另一方面，這種支付方式可能面臨黑客、網絡攻擊或惡意軟件相關的安全問題。此外，POS機總體上並不堅固，因此企業顯然應該花錢做好維護，避免意外損壞的情況，或者也可以花錢時常更換機器。

MOTO（郵購電購）— MOTO支付框架允許企業遠程接收和審查卡片交易，分期付款交易可以通過電話、郵件或邀請信息來控制。通過MOTO支付，不會有實物簽名或個人識別號碼（PIN）記錄，因此無法證明收款的有效性。另一方面，MOTO支付會讓欺詐活動很難檢測到，因為缺少與同意支付的人的物理聯繫。

電子轉賬 — 這可能是最快、最好的轉賬工具。電子轉賬可以允許小額分期，這種支付方式的其他已知優點還有：安全性更高、便於使用、處理成本較低、欺詐風險低、交易直接、透明等。當你業務往來的公司比較多時，這種支付方式是個不錯的選擇。某些情況下，更快完成付款意味著產品交付更快。

降低高風險業務的支付風險

不管我們喜歡與否，任何支付方式都有風險。風險雖然無法避免，但可以降低。支付方式是當今企業面臨的最大問題之一。當經營高風險業務時，你的收款可能無法到賬。如果不止一次收款無法到賬，你的業務可能面臨危機。以下是一些幫助高風險行業公司降低支付風險的方法：

維護網絡安全 — 高風險行業公司容易遇到欺詐活動，因為支付交易大多是線上交易。企業主應該經常監控他們的銀行交易紀錄，看看是否有不尋常的交易。這些問題應該仔細檢查，以確定是否有可能遭受來自未知客戶的欺詐。交易應做到系統數據和銀行交易透明化。要檢查交易是否被批准或是否存在欺詐是非常困難的，網絡安全方面的風險有時來自於員工欺詐，應該引起警惕。

支付風險管理計劃 — 與高風險企業進行支付的風險可以通過強有力的商業計劃和強有力的風險管理策略來降低。進行適當的風險管理將有助於商家識別、度量和監控與業務操作相關的風險。識別企業中的支付風險可以在問題發生之前緩解問題。儘管如此，根本性的危險在很大程度上抵消了各種各樣的危險。企業主可以維護一個潛在的業務支付風險列表，評估這些風險的影響、檢測和嚴重性，並應用相應的緩解計劃。 PFMEA或潛在的失效模式和影響分析可以是有用的工具，以減輕業務設置中的任何風險。

諮詢支付專家 — 降低支付失敗的高風險還包括尋找服務提供商，幫助你與數百個支付服務提供商合作，讓你的企業接受客戶的各種支付類型。他們分析和處理交易數據，其中包括向發卡銀行發送相關信息，比如連接到銀行賬戶的信用卡或借記卡號碼。這些實體通過收集所有必要的業務信息來處理你的應用程序，並幫助你了解啟動在線支付交易的要求。這些實體還可以執行KYC，旨在通過進行背景調查和篩選組織文件來防止洗錢和任何其他欺詐活動。

在洗錢、防欺詐和支付轉移等方面，不同的國家有不同的規定。重要的是要了解你的目標市場，當地的法規和要求，以便能夠在該地區合法交易。如果你是一家初創公司，或者你需要一種不會影響你的在線業務交易的支付方式，那麼很重要的一點是，你要清楚自己選擇的是哪條道路。

關於PSP Angels

PSP Angels是一家支付解決方案諮詢公司，專注於幫助在線業務企業尋找最佳支付和銀行業務解決方案，優化支付流程和成本。

關於作者

Viktoria Soltesz (viktoriasoltesz.com) 是PSP Angels的創始人。 Viktoria已在塞浦路斯經營金融和稅務方面的諮詢公司超過15年，在支付問題和高風險業務方面有豐富的經驗。

Viktoria還是塞浦路斯馬耳他一家精品公司Oxygia的合作夥伴，該公司的宗旨是改善博彩業客戶的支付處理基礎設施。

Viktoria曾在西倫敦大學講學，目前還會定期受邀擔任博彩、區塊鏈、金融科技、投資等眾多主題會議的演講嘉賓。

Fazzaco編輯David編譯