澳新銀行就費用及激勵違規達成325萬紐元和解

紐西蘭澳新銀行（ANZ Bank New Zealand）同意支付325萬紐元，與紐西蘭金融市場管理局（FMA）就涉及透支費用與房貸激勵的違規行為達成和解。該系列違規行為持續逾十年，影響了數十萬客戶。

第一起違規涉及2012年12月至2023年5月期間收取的透支費用。期間，ANZ在客戶帳戶出現非約定透支時，同時收取透支費與超額利息，即便交易已被拒絕。這一做法與銀行自身條款不符，條款規定只能收取其中一項。據FMA披露，此舉影響超過20.9萬名客戶，相關費用總額達437萬紐元。

FMA執法負責人Margot Gatland表示：「根據ANZ的條款，銀行只能收取非約定透支費，或拒絕支付交易，而不能兩者並行。」她強調，銀行必須確保條款清晰，避免誤導客戶。

第二起違規涉及房貸激勵。ANZ曾向新貸款客戶提供現金獎勵，條件是客戶需在該行保持帳戶關係兩至三年。當部分客戶提前結清貸款時，ANZ假定其轉至競爭對手，遂要求返還激勵。然而在2014年至2022年的1,019個案例中，銀行無法核實客戶是否違反協議。

ANZ已向相關客戶退還激勵款共243萬紐元，並額外支付58.2萬紐元補償金。隨後，銀行調整了房貸結清流程，明確客戶意圖記錄及返還激勵的適用條件。

FMA指出，ANZ系主動發現並上報問題，這一舉措有助於達成和解。325萬紐元的支付中，208萬紐元與透支相關，117萬紐元涉及房貸激勵問題。

值得注意的是，這並非ANZ首次因類似問題受罰。兩年前，該行在澳大利亞因相似案件被證券投資委員會（ASIC）處以1,500萬紐元罰金。

除退款與和解外，ANZ承諾加強內部政策與監控體系，以防止問題重現。Gatland表示：「公眾對銀行的信任至關重要，FMA將繼續打擊誤導行為，維護金融市場公信力。」