澳洲金融犯罪監理局（AFCA）提議將詐騙金額上限設定為126萬澳元，並啟動規則諮詢

澳洲金融投訴局（AFCA）今天（週一）提議將直接詐騙損失上限提高至126.3萬澳元（約90.9萬美元）。此次為期四週的公眾諮詢涵蓋銀行、電信業者和數位平台等各領域的投訴。

該草案將允許澳洲金融行為監理局（AFCA）將多個受監管實體納入同一投訴，並在它們之間分擔責任。此外，草案還將把目前631,500澳元的直接經濟損失賠償上限提高一倍。

受《防詐騙框架》（SPF）監管的金融公司，包括銀行，將從 2027 年 3 月 31 日起面臨針對相關行為的新詐騙規則。

其他金融服務糾紛仍將適用更名後的《金融公司規則》。在現行製度下，澳洲金融行為監理局（AFCA）在2023年收到了超過10萬起投訴。

AFCA預計，許多SPF投訴將涉及投放廣告的平台、撥打電話或發送簡訊的電信業者以及一家或多家轉移資金的銀行。根據諮詢文件，在2026財年，AFCA收到的投訴中只有1.3%涉及其他合併公司。

擬議規則允許AFCA隨時增加或移除受監管實體。 AFCA也可以向非當事人實體索取文件，前提是該實體的記錄可能有助於案件的解決。

這種結構會將投資詐騙案件的多個環節置於同一個爭議處理機構之下。

FinanceMagnates.com 最近報告稱，澳洲證券和投資委員會 (ASIC) 在 2026 財年查獲了超過 19,400 起網路詐騙案件。這些案件包括虛假投資平台、釣魚連結和加密貨幣詐騙。

AFCA可以統一處理同一詐騙案的投訴。若一方無正當理由未能提供重要訊息，AFCA也可能作出不利推定。

該機構提議，除非有特殊情況，否則其可要求受監管實體在單次投訴中支付的專家諮詢費用上限為1萬澳元。目前《金融公司規則》規定的上限為5,000澳元。

這項126.3萬澳元的提案旨在使最高直接損失賠償額與澳洲金融投訴局（AFCA）現有的金額管轄範圍保持一致。超過該金額的投訴通常不屬於該計劃的適用範圍，消費者不能僅為了將案件金額降至門檻以下而放棄部分損失賠償。

無論涉及多少家公司，每起詐騙案的賠償上限僅適用一次。 AFCA在參考SPF規則後，可將賠償金分配給受監管實體。

間接財務損失的賠償上限為每個受監管實體6,300澳元。澳洲金融監理局（AFCA）提議將非財務損失的賠償上限提高一倍至12,600澳元，而法律、專業和差旅費用仍維持在5,000澳元的上限。

這些數字將於 2027 年 1 月 1 日進行指數化調整，因此預計 3 月生效的限額將高於諮詢金額。

AFCA 的數據顯示，2026 財年有 42 起詐騙投訴的賠償金額超過了目前 631,500 澳元的上限。從 2024 財年到 2026 財年，約有 14% 到 20% 的詐騙投訴支付了非經濟賠償，每年總額在 340 萬澳元到 570 萬澳元之間。

這些數據與澳洲2025年報告的詐騙損失總額21.8億澳元（比2024年增加7.8%）形成對比。其中，投資詐騙造成的損失為8.377億澳元。

《反詐騙規則》僅涵蓋受監管實體在 2027 年 3 月 31 日或該實體所屬產業指定生效日期（以較晚者為準）之後發生的活動或行為。

AFCA以一個假設的投資詐騙案例來說明分界線。 2027年1月的平台廣告和2月份的詐騙電話將不受新法規約束，但4月份的銀行轉帳則可能在新規定範圍內。

這一區別至關重要，因為根據《金融公司規則》，銀行可能仍需對一些較早發生的或非SPF規定的投訴承擔責任。而僅僅因為SPF而加入AFCA的數位平台則沒有這條途徑。

設立單一論壇旨在解決執法領域已出現的責任劃分。澳洲證券與投資委員會（ASIC）正尋求對匯豐銀行澳洲分行處以3,500萬澳元的罰款，理由是其在防範詐騙和處理投訴方面存在失職，該罰款尚需法院批准。

AFCA於8月31日啟動了公眾諮詢，並安排於9月3日舉行利害關係人網路研討會。書面意見需在9月28日前透過諮詢頁面提交。

根據該機構的規定，指定銀行、電信業者和數位平台必須自9月1日起成為AFCA成員。許多銀行已透過其金融服務義務加入該計劃。

消費者通常需要先使用公司的內部糾紛解決流程。除非有特殊情況，否則投訴必須在知悉損失或損害之日起六年內或公司內部回應之日起兩年內（以較早者為準）送達澳洲金融申訴局 (AFCA)。

AFCA計劃在11月評估提交的方案，在12月底前獲得董事會和ASIC的批准，並在2027年初發布最終規則和操作指南。