無視反洗錢合規要求，德國商業銀行倫敦分行被FCA罰款3780萬英鎊

來源: FX News Group Gerald Segal 2020-06-18

英國金融行為監管局（FCA）宣布，已給德國商業銀行倫敦分行開出37,805,400英鎊罰單，原因是該分行在2012年10月至2017年9月期間未應用反洗錢（AML）系統，也沒實施適當的控制措施。

FCA表示，德國商業銀行倫敦分行意識到了這些管理缺陷，FCA也分別在2012年、2015年、2017年特別提醒了德國商業銀行倫敦分行要引起重視，但他們卻並未採取合理有效的措施來解決相關問題。

甚至， 在FCA發布降低金融犯罪風險措施與反洗錢控制行動指南，且對一些公司採取了強制措施時，德國商業銀行倫敦分行依然對上述提到的管理缺陷不管不顧 。

因德國商業銀行倫敦分行同意在調查的早期階段解決此事，他們可以享受30％的罰款折扣。要是沒有折扣，他們的罰金原本是54,007,800英鎊。

FCA指出，在英國經營的公司（包括海外公司的分支機構）必須採取合理的措施，負責任和有效地組織和管控公司事務，建立和維持有效的基於風險管理的反洗錢控制框架。

FCA執法和市場監督執行總監Mark Steward表示：

德國商業銀行倫敦分行幾年來的疏於管理已經造成了重大風險。一些金融和其他犯罪可能已經存在，但未被發現 。德國商業銀行倫敦分行應該認識到，反洗錢控制對於英國金融體系的完整性至關重要。

經FCA調查，德國商業銀行倫敦分行存在以下方面問題：

1）未及時對客戶進行定期盡職調查，導致未能及時了解大量現有客戶。截至2017年3月1日，已有1,772名客戶逾期未被做盡職調查。在銀行執行例外程序後，這些客戶中有相當數量的人還能繼續與德國商業銀行倫敦分行交易。且該分行的例外程序因未得到充分控製或監督，2016年底已“失控”；

2）未彌補自動化工具中長期存在的缺陷。該自動化工具可為客戶監控交易中的洗錢風險；

3）在對客戶進行盡職調查時，未制定適當的規則和程序。

目前， 德國商業銀行倫敦分行已經執行了重要的補救措施來合規化反洗錢控制措施。他們還自願實施了廣泛的業務限制，包括暫停接受新的高風險客戶，及暫停所有新的商業融資業務 。