經紀商進入中國市場，如何解決支付通道問題？

早在今年8月， IC Markets平台用戶在出金後，也出現銀行卡被凍結的情況。當時據稱是因為IC Markets支付通道被調查，從而影響到用戶出金。 IC Markets後來在官方通知中稱，“IC Markets盈凱已經部署了新的支付渠道，出金入金通道正常工作中。”

銀行卡被凍結的背後——“斷卡”行動

銀行卡凍結分為兩種，一種是因轉賬流水過大，密碼輸錯等情況造成的銀行凍結，另一種就未司法凍結，司法凍結一般涉及到詐騙、洗錢等。

據消息稱，此次銀行卡凍結源於近期的全國“斷卡”行動。近年來，失控的電話卡、銀行卡，成為電信網絡詐騙案件持續高發的重要根源，為剷除電信網絡詐騙犯罪滋生土壤，國務院自2020年10月10日在全國范圍內開展“斷卡”行動，對象為上游的詐騙工具提供方，其中包括銀行卡。

另外，中國人民銀行此次對涉“兩卡”犯罪人員加大了懲戒措施，其中包括五年內不得新開賬戶，將涉“兩卡”犯罪人員列入失信人員名單。

中國特色的支付通道處理

中國政府嚴格管控的背後根源於其特殊的貨幣環境有關。國內貨幣交易尚未完全開放，且國家對於貨幣額度有嚴格規定，每人最多五萬美金的額度，而且還強調不能用來購買海外的房產、保險、股票、期貨、貨幣等金融衍生品。

目前大多數在中國運營的經紀商都來自於國外，而在中國運營經紀商面臨的一大挑戰就是如何解決支付問題，包括如何處理零售客戶和國外母公司兩大群體之間的支付。

經紀商與零售客戶之間：

一般來說，正規受監管的經紀商將客戶所有資金全部存放於第三方銀行的隔離賬戶當中。不過，鑑於中國特殊的金融環境，在中國運營經紀商的出入金處理通道一般有如下選擇：

1、第三方銀聯在線入金

銀聯在線入金以往是最受歡迎的入金方式，方便快捷，但隨著國家第三方支付公司進行整頓，取消了數百家支付公司，目前各大平台基本已經放棄這種第三方渠道，因為在中國政府管控下開展貨幣業務，進行大量資金流動涉及很大風險。當下，即使部分平台宣傳可銀聯入金，平台實際也是通過私人轉賬等進行操作。

2、私人轉賬

三方銀聯出入金方式停止之後，很多平台採用私人轉賬。然而，此方式的一大弊端在於，對於投資者來說，私人轉賬也意味著資金屬於私歸私，出了問題可能無從查證或辯駁，而且私戶也不清楚到底歸屬何人，資金流轉動向不明，存在很大潛在風險。

3、賬戶內轉

除私人轉賬外，還有賬戶內轉的情況，也即通過代理商把資金轉到自己交易賬戶。代理商自有存在平台上的押金或代理商客戶在平台上的入金，形成一個資金池。客戶出入金通過資金池內進行劃轉，通過代理私賬支付給出金的投資者。不過，由於是賬戶內轉，沒有入金憑證，賬戶如出現任何資金問題，無從查證。

4、電匯

相比私人轉賬，電匯屬於對公賬戶，安全可靠。但是電彙在時間和程序上比較麻煩，電匯到平台對公賬戶需3-7天時間，出金同樣麻煩，到賬時間3-7天以上不等。另外電匯出入金的手續費高昂，遠遠高於其他支付通道，成本可高達交易金額的10%或以上。

5、加密貨幣入金

伴隨著加密貨幣交易在全球範圍內被廣大投資者接受和追捧的熱潮，一些經紀商在支付平台上也嵌入了這一新的板塊，加密貨幣出入金支付渠道就此打開。

在華運營經紀商與母公司之間：

此外，由於中國尚未完全開放的貨幣投資環境，在華運營經紀商在將公司盈收轉給國外母公司之際也存在一定問題，以下是平台採取的兩種常用手段：

• 通過外貿公司，借助外貿公司業務往來轉給母公司

• 通過在香港運營的分公司，也即資金從大陸先通過某種手段轉到香港，再從香港轉給母公司。

總而言之，支付是經紀商展開或推進中國業務的一大難題。而解決這一難題的其中關鍵要素在於找到合適的支付提供商，構建良好的合作夥伴關係。 Fazzaco是一家行業領先的B2B金融門戶網站，團隊人員專業性強，深諳中國市場，可幫助深入了解中國市場。如果您計劃在中國展開經紀業務，並想了解更多支付情況，可關注Fazzaco​.