美國投資組合金融服務公司與FINRA達成22.5萬美元和解協議

美國投資組合金融服務公司（American Portfolios Financial Services, Inc.）已與金融業監管局（FINRA）達成和解協議，該協議包括支付22.5萬美元罰款及接受警告。這項和解解決了該公司在2019年1月至2022年8月期間處理低價證券的多個合規問題。

根據FINRA的說法，American Portfolios開設了多個涉及低價證券交易的帳戶。在此期間，十個客戶帳戶共存入超過4800萬股證券，清算超過4200萬股，產生了近1700萬美元的收益。儘管這些交易具有高風險，但公司的反洗錢（AML）程序被發現不充分。該程序未能有效檢測和報告可疑活動，如發行人促銷活動、異常交易模式和可疑的交易時間。

American Portfolios的反洗錢合規程序受到批評，原因是未提供明確的指導以識別和調查與低價證券相關的風險信號。該公司僅依賴於來自清算公司的例外報告，這些報告沒有提供檢測可疑活動所需的全面歷史數據或模式。此外，該公司的程序在如何進行調查或審查識別出的風險信號方面缺乏足夠的指導，並且未納入適當的基於風險的客戶盡職調查措施。

這些缺陷在公司未能監控和調查至少四個客戶持有的十個帳戶中的多個交易時表現得尤為明顯。這些帳戶表現出可疑的模式，包括大額低價證券存入後迅速清算和提取資金。例如，一名客戶在2021年1月存入33萬股低價證券，當天清算並在促銷活動期間提取了收益。儘管存在多個警示信號，公司未採取適當措施調查這一活動。

除了反洗錢問題外，American Portfolios在遵守《證券法》第5節的監督程序方面也存在不足，該條款涉及證券交易的註冊要求。公司的書面程序未能提供足夠的指導來確定是否符合這些要求。公司依賴的低價證券問卷缺乏詳細說明，也未能確保收集必要的文檔，導致對存入證券是否可自由交易的評估不一致。在多次被告知受限證券狀態變化時，公司未能進行獨立的盡職調查。

由於這些違規行為，包括未遵守FINRA規則3310(a)、3310(f)、2010、3110和2010，美國投資組合公司已同意支付22.5萬美元罰款並接受警告。