英國的AML：更新對您的業務意味著什麼

來源: Finance Magnates 2020-05-11

洗錢–使犯罪金錢顯得乾淨的過程，通常涉及3個步驟。首先是通過轉移和掩飾犯罪資金將其從金融系統的真正來源移開。然後，通常通過一系列交易將貨幣分層，以進一步將其從原始來源轉移出去。最後，這些錢作為可以使用的“清理過的”錢被重新整合到金融系統中。

相比之下，向恐怖主義提供資助並不是要通過系統來洗錢，而是要向恐怖分子籌錢。這些錢一開始可能完全來自“清潔”活動，但注定會被用於犯罪用途。

從本質上講，那些從事洗錢和恐怖主義融資活動的人是難以捉摸的，而且往往是高度複雜的。隨著新的洗錢方法的發現，法律需要發展。

《 2019年洗錢和恐怖主義融資（修訂）條例》於2020年1月10日生效，其結果是將《第五個洗錢指令》實施到英國法律中，以提供進一步的手段，通過追逐犯罪收益來解決犯罪–為此，義務被置於洗錢者經常針對的商業領域。

哪些業務活動符合新規定？

根據《條例》，屬於洗錢條例範圍內的企業需要確保對工作人員進行有關核心義務和變更的充分培訓，違反這些義務和變更是刑事犯罪，在某些情況下可能會受到進一步的監管制裁。現在納入規則範圍內的業務部門包括：

對於上述所有情況，受監管企業應採取的客戶盡職調查（CDD）措施。

重要的是，現在該規則規範了“密碼資產”交換提供商和錢包提供商。 AML規則中涉及交換，安全性和實用程序令牌的任何活動。比特幣的主要吸引力之一是它跨越國界存在，在傳統銀行業控制之外並且具有匿名的隱身斗篷。這三種魔術成分使這種貨幣對那些試圖洗錢的人具有吸引力。

3D律師Daniel Berke

收益幾乎可以在世界任何地方兌現。儘管加密貨幣的主要好處是可以追踪所有權鏈，但它們仍然是一種非常有吸引力的轉移資金的方法。用計算機移動加密資產要比通過機場攜帶大筆現金容易得多。在這個勇敢的國際金融新世界中，區塊鏈加密使執法人員變得無能為力。

錢包提供商包括作為交易所參與者或任何涉及的加密資產的發行者提供交換服務的人，即“初始代幣發行”。現在的規則涵蓋了這一點，因為初始代幣發行是另一個交換點，擁有非法資金的人可以通過購買新的加密資產來洗錢–這種加密資產看起來很乾淨，其原始來源不易追查，現在可以轉移只需點擊一下即可遍及世界各地。

加密資產交易所還必須對所有加密貨幣資產交易進行CDD，無論金額如何。這是為了解決使用大量低價值交易來轉移資金的問題。

對企業有什麼要求？

CDD要求相關人員採取合理措施來了解其客戶的所有權和控制結構。

其次，在無法確定法人團體的實益擁有人的情況下，要求相關人員採取合理措施來驗證高級管理人員的身份。

相關人員必須確保他們有政策，以確保他們在啟動或使用新產品或商業慣例以及新技術之前進行風險評估。

母公司還必須確保針對反洗錢和反恐融資目的，在共享有關客戶，客戶帳戶和交易的信息方面擁有集團範圍內的政策。

相關人員還必須採取適當措施，以確保用於其受監管業務的代理商接受AML / CTF培訓。

訪問帳戶詳細信息

英國退歐後，金融情報部門在整個歐洲和英國范圍內運作。它允許對金融信息進行複雜的分析和共享，以解決洗錢和恐怖分子融資的問題。新規則為金融情報機構和主管部門創建了一種機制，可以訪問英國銀行帳戶，建築協會帳戶，某些信用合作社帳戶和保險箱的詳細信息。

可以訪問的詳細信息僅限於有關帳戶/保管箱詳細信息（編號，開/關日期等）以及帳戶持有人和受益所有人的個人身份詳細信息。它不包括執法機關收集的權力

有關交易歷史記錄或打開保管箱的詳細信息-為此，需要法院命令。

企業可以做什麼？

這些義務是嚴重的，不履行可能會造成嚴重的後果。責任感應該很高-理想情況下是在董事會一級，並且相關人員應該有完整的董事支持。

員工培訓至關重要，應在開發系統時牢記這一點。

薄弱的組織將成為目標，而那些擁有強大系統和警報人員的組織將被避免。

丹尼爾·伯克（Daniel Berke）是3D律師的總監，也是英國監管法領域的領先專家之一。