英國FCA推出消費者核查工具 過去一年投資詐騙受害者達80萬

英國金融行為監管局（FCA）近日推出一項全新的消費者核查工具，背景是最新數據顯示，過去一年內英國共有約80萬人因投資及養老金騙局遭受財務損失。

根據FCA對截至2024年5月的12個月數據調查，社交媒體和電話是詐騙分子的主要首次接觸渠道。約17%的授權付款詐騙及未經授權的投資詐騙受害者，是透過社交媒體推廣首次接觸騙局；另有同等比例的受害者是透過電話接觸。還有16%的人則是在簡訊、WhatsApp或其他通訊平台上首次被聯絡。

此次推出的“Firm Checker”（機構核查器）工具，可讓消費者核實一家金融服務機構是否具備FCA授權或許可。英國幾乎所有合法運營的金融機構都必須獲得FCA授權或註冊。

FCA授權事務執行董事Sheree Howard表示，驗證機構資質是阻止詐騙的重要環節。「騙子不斷改變手法，企圖從無辜受害者手中騙取錢財，」她說，「無論您正在考慮投資、退休金、貸款或其他金融服務，都應使用Firm Checker確認機構是否獲授權，以共同打擊金融犯罪。」

這項舉措發布前三週，FCA曾宣佈，通過調整交易申報要求，可為市場參與者減少超過1億英鎊的成本，尤其將有助於降低零售券商的營運費用並提升市場數據的一致性。

不過，關於Firm Checker的設計及功能細節仍存在疑問。律師事務所Spencer West合夥人Lisa Mckinnon-Lower指出，許多詐騙受害者可能缺乏使用驗證工具的數位技能，尤其在騙子施加即時壓力情況下更難操作。她表示：「即便消費者進行授權核查，被仿冒的機構資訊或誤導性權限仍可能造成混亂和虛假的安全感。如果設計合理並被正確使用，這一工具或許能在打擊詐騙方面發揮超出預期的作用。」

此外，Firm Checker不會顯示特定產品是否受金融服務補償計劃（FSCS）或金融申訴專員服務（FOS）保障，也不包含完整金融服務註冊資訊中涉及的某些內容，如加密業務限制、歷史罰款、金融推廣審批權限及客戶資金託管能力等。

該工具上線之際，FCA正在加大對英國金融機構的監管力度，包括計劃自2027年起將所有受監管機構的報告要求加倍。去年11月，FCA還曾點名部分差價合約（CFD）公司存在收費不一致及消費者保護不足的問題。

FCA表示，Firm Checker的資料更新可能延遲最長24小時，並提醒消費者仍需進行獨立核查，以確認產品適合性和保障範圍。