荷蘭新型銀行 bunq 再次申請美國國家銀行牌照

荷蘭數字銀行 bunq 週三宣佈，已向美國貨幣監理署（OCC）重新提交美國國家銀行牌照申請。此舉距該公司上一次嘗試進入美國銀行市場並最終撤回申請，已過去近兩年時間。

bunq 創始人兼首席執行官阿里·尼克納姆（Ali Niknam）表示，此次再度申請主要基於其對當前監管環境的判斷。“我們認為這是一個難得的機會，”他在接受採訪時表示。

bunq 的目標客戶群體主要是頻繁往返於美國與歐洲之間的專業人士。這類用戶在跨大西洋兩端維持穩定的銀行關係時往往面臨障礙。該行的核心用戶包括數位遊民和外派人士，他們在海外開戶時常因美國稅務申報要求而受限，相關合規壓力也使部分非美國銀行對美國客戶持謹慎態度。

尼克納姆指出，歐美兩地均存在大量面臨跨境金融服務難題的人群，包括居住在美國的歐洲人以及生活在歐洲的美國人，“全球化銀行帳戶的潛在需求遠高於目前的覆蓋範圍”。

此次重新申請美國銀行牌照，緊隨 bunq 去年 10 月獲得美國金融業監管局（FINRA）頒發的經紀交易商牌照。該牌照使其能夠向美國客戶提供股票、交易型開放式指數基金（ETF）及共同基金交易服務，也被視為其分階段進入美國市場的重要一步。

bunq 曾於 2023 年首次申請美國銀行牌照，但於 2024 年 1 月撤回。尼克納姆當時承認，公司尚未做好充分準備以高效回應監管機構的問詢。他表示，此次將“盡最大努力確保全面符合各項監管要求”。

若申請獲批，bunq 計劃優先在外派人士較為集中的美國城市開展業務。公司擬推出的一項差異化服務，是協助新抵美用戶利用其歐洲金融記錄建立美國信用評分，而這一功能在傳統美國銀行體系中較為少見。

在用戶規模方面，bunq 去年宣佈其全球用戶數已達 2000 萬，成為歐洲第二大新型銀行，僅次於用戶數超過 5000 萬的 Revolut。該里程碑出現在 bunq 獲得歐洲銀行牌照十週年之際，該牌照也是歐洲 35 年來首次向新銀行機構發放。

bunq 重啟美國市場布局的同時，也順應了金融科技公司加速申請美國銀行牌照的整體趨勢。諮詢機構 Klaros Group 的數據顯示，自現任政府上任以來，已有超過 30 家企業申請成為美國銀行。去年年底，OCC 還對多家加密相關企業的國家信託銀行牌照申請給予了有條件批准。

除美國市場外，bunq 亦在推進英國電子貨幣機構牌照的申請，以進一步拓展其歐洲以外的業務版圖。