虛擬銀行可能會撼動基金業–報告

一份新的Calastone論文說，成功的虛擬銀行可能會涉足財富管理服務，機器人諮詢和資金分配。

根據Calastone的最新白皮書，虛擬銀行最終可能會闖入資金分配並重塑行業。

當前，虛擬銀行仍處於生命週期的萌芽階段，預計八名許可證持有人將提供相當低廉的服務，例如低價值零售貸款，儲蓄，支付和卡服務。

迄今為止，兩家虛擬銀行（ ZA銀行 ， Airstar銀行 ）已啟動全面運營，而三家虛擬銀行（ Mox銀行 ， WeLab銀行 ，中國平安銀行 ）已啟動了試點服務。

如果他們成功地佔領了市場份額，虛擬銀行就可以開始為客戶提供財富管理服務，甚至可以擴展到資金分配中，這被認為是分散的，中間的，昂貴的和高度手動的。

“即使是通過在線渠道，從傳統金融服務提供商那裡購買資金的過程也很繁瑣，主要是因為有太多可供投資者選擇的選擇，而銀行的系統仍然依賴於傳統技術，” Leo Chen說。 ，全球基金網絡Calastone董事總經理兼亞洲負責人。

根據該論文，虛擬銀行甚至可能將機器人諮詢服務整合到其產品套件中，以增強其投資者吸引力，這與許多大型銀行已經引入的基於AI的虛擬助手類似。

機器人諮詢軟件提供商Bambu的創始人兼首席執行官內德·菲利普斯（Ned Phillips）表示：“現實是，阿里巴巴和騰訊等公司已經在分配資金，儘管虛擬銀行許可證可能是他們加快整個過程的一種方式。”

“我設想一些技術公司-由於它們在用戶上擁有大量數據的事實-最終將為客戶自動構建財務計劃，並詢問他們是否願意投資。”

菲利普斯還強調，目前還沒有得到獨立財務顧問（IFA）任何關注的低價值基金投資者最終可能會由虛擬銀行服務。

Calastone的Chen表示，擁有足夠客戶基礎的虛擬銀行可以開始提供自動資金分配，他說這將吸引非高淨值散戶投資者。

這種模式對於螞蟻金服的Yu'e Bao貨幣市場基金的成功至關重要，在該市場中，它成功地吸引了散戶投資者-包括現金貧乏的千禧一代-通常不會投資於基金。

同時，傳統基金行業的業績預計將遭受Covid-19的打擊，這使已經開始在其他地方購買交易並在某些情況下投資於指數追踪器的現有投資者感到沮喪。

該論文說，在資產和費用承受壓力的情況下，資產經理需要確定成本節省並為投資者提供可操作的阿爾法，並強調分銷過程是可以節省成本的領域。

去年，Calastone出於這個確切原因將其資金交易網絡背後的技術遷移到了分佈式賬本上，以降低與資金分配相關的複雜性和成本。

該文件稱，資產經理同樣需要投資於技術，以數字化其業務，並使客戶購買過程“更加愉快”。

菲利普斯說：“科技公司將成為分銷的未來，因此資產經理需要開始與他們互動，同時還要保持其歷史悠久的分銷關係。”

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