金融服務公司應明確員工培訓計劃

2016年，聯邦銀行監管機構起訴富國銀行(Wells Fargo)存在欺詐行為，原因是其員工在未經客戶同意的情況下開設銀行賬戶和發放信用卡。

監管機構聲稱，該銀行的僱員可能未經客戶同意以客戶的名義開了約150萬個銀行帳戶併申請了56.5萬張信用卡。

消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）對銀行處以1億美元罰款，富國銀行（Wells Fargo）同意退還所收取的260萬美元交易費用，並解雇了至少5300名涉嫌瀆職的員工。

快進到2019年，富國銀行的一名員工透露，這家擁有167年曆史的銀行的變化很小。

根據《衛報》的報導，富國銀行一名私人抵押貸款員工梅根·霍爾沃森（Meggan Halvorson）透露，員工仍承受著巨大的績效壓力，這為不惜一切代價取得成果提供了環境。

用她的話說：“說實話，他們似乎並沒有改變太多。”

隨著新的一年的到來，本文回顧了金融服務行業最近發生的一些醜聞，以期了解金融服務公司如何修正其企業文化並避免對僱員的不當行為負有責任。

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銀行因錯誤原因而成為新聞

在2019年中，包括蘇格蘭皇家銀行，摩根大通和巴克萊在內的五家英國銀行因操縱貨幣交易交易市場而被歐盟罰款超過10億歐元。

據報導，這些銀行組成了兩個卡特爾，參與操縱包括英鎊，美元和歐元在內的11種貨幣的現貨貨幣交易交易價格。

奇怪的是，摩根大通暗示其在此事上的罪魁禍首是由於一名前僱員的行為，該銀行已採取措施改善其控制。

兩個月前，前德意志銀行高管Paul Mangoine碰巧是次貸交易負責人，當時在該銀行被指控抵押欺詐。

司法部透露，Mangoine先生將支付500,000美元的民事罰款，以解決聯邦政府關於德意志銀行在2007年如何營銷和出售價值14.2億美元抵押支持證券的投訴。

Magione案與2017年案有關，在該案中，德意志銀行（Deutsche Bank）與美國政府達成了72億美元的和解協議，此外還承認誤導投資者有關其抵押貸款支持證券的信息。

有趣的是，Magione先生不承認自己有過錯，他的律師Patrick Smith指出“ Mangione在德意志銀行工作期間沒做錯任何事情。

“在德意志銀行（Deutsche Bank）的全貸款交易員中，他以真誠的態度履行了自己的常規工作職責。Mangione先生對德意志銀行（Deutsche Bank）的RMBS慣例和對投資者的披露不承擔任何責任，這是政府對他的要求的核心。”

上個月，包括摩根士丹利，匯豐（HSBC）和摩根大通（JPMorgan）在內的16家銀行因涉嫌參與與房利美和房地美（Freddie Mac）債券的價格操縱串謀而被指控支付3.865億美元的賠償。

案件的詳細信息顯示，這些金融機構通過利用其支配的市場份額來影響價格上漲，向投資者支付不足或在GSE債券交易中收取高額費用，從而違反了聯邦反托拉斯法規。

賓夕法尼亞州財政部長喬·托塞拉（Joe Torsella）表示：“從一開始，這種指控就可以避免。如果這些銀行採取了適當的保障措施，那麼我們就不必在這里為那些受到銀行行為損害的投資者敲門。 ”

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千方百計，金融服務業已恢復生機

2018年，金融服務行業錄得巨額虧損，其因果關係可歸因於眾多因素（請參見下表）。

值得慶幸的是，如上圖所示，金融服務業和銀行特別在2019年表現不錯。

在過去的一年中，ProShares Ultra Financials ETF上漲了近60％，而其他金融服務ETF同期上漲了25％以上。

個別銀行股票的表現也複製了更廣泛的金融服務業的表現（見下圖）。

但是，出色的表現並不能完全反映行業情況。

在股價上漲的幕後，均是針對這些銀行的指控、訴訟和和解。

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積極的員工培訓可以幫助銀行減輕責任感

從此職位列出的和解記錄中可以看出，銀行很少對所指控的罪行承擔全部責任。

相反，通常會為他們的僱員（現在或以前的僱員）犯錯而受到指責，然後，銀行承諾會修復其係統和流程，以避免再次發生。

不幸的是，現在許多人將責怪員工的行為僅視為公司的可恥性，普遍的看法是員工僅是犧牲的替罪羊。

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這種不信任的情緒不僅限於金融服務行業。

當大中型企業的僱員因錯誤的原因而接受新聞報導時，公眾通常不願意相信被起訴的僱員對不當行為負全部責任。值得慶幸的是，企業可以採取有意識的行動來實施員工培訓計劃，從而開始糾正這種說法。

為員工提供正確的培訓有助於消除對系統和流程的歧義，使企業文化清晰，並使企業輕鬆提高新員工的生產率。當然，員工培訓往往要求高昂的價格，並且在短期內還會浪費時間和人力資源。因此，當費用對收入的底線和底線沒有立即可測量的影響時，可能很難證明費用的合理性。

但是，從長遠來看，員工培訓可以提供一種可持續的解決方案，以減少員工從事錯誤行為時的組織責任感。組織還可以指出與企業文化有關的員工的特定方面，以證明企業文化不支持這種不法行為。