umsub CEO兼聯合創始人Andrey Sever：利用好KYC，在與騙局的較量中快人一步

​Sum & Substance公司，簡稱Sumsub，是一家提供KYC（客戶識別）/AML（反洗錢）解決方案的獨立科技公司。

Sumsub的聯合創始人兼執行長Andrey Sever今天接受了Fazzaco的採訪邀請。他很高興地與我們討論了諸多熱門的話題。

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Fazzaco：KYC/AML程序需要提交各種文件。你們是如何處理翻譯問題的？你們的用戶遍及各地，也就是說會有不同的監管要求，這點你們又是如何應對的呢？

Andrey：Sumsub的目標是幫助全球的企業吸引用戶。為實現這一目標，我們構建了一個自動化KYC解決方案，該方案可以審查220多個國家和地區（基本上包括了世界上所有的國家！）的文件。無論是印尼語或是法語，我們的驗證系統可以識別各種不同的語言。

每當出現新的文件類型或監管要求時，我們都會在第一時間知道。例如，歐洲的一些反洗錢監管機構開始要求企業進行視頻驗證（一種確認客戶身份的實時視頻通話），於是我們為此開發了一種特殊的KYC視頻解決方案。

我們還有一個內部法律團隊，可確保我們的KYC方案符合本地及全球的AML和數據保護規定。

Fazzaco：Sumsub如何判斷哪些是詐騙行為？你們的算法與競爭對手相比有何不同？觸發報警的機制是什麼？

Andrey：我們經常遇到偽造文件的騙子。例如，他們會使用Photoshop替換文檔所有者的圖片。為了保護企業，Sumsub的欺詐檢測系統會審查ID文件的隱藏參數，並檢測是否存在使用圖形編輯軟體和物理篡改的痕跡。

最重要的是我們內部的活體檢測解決方案，這套方案甚至可以曝光哪怕騙術最高超的騙局。還可以防止深度造假、黑客供給、以及欺詐者遮擋面部的情況等等。

Fazzaco：KYC包括視頻、音頻、指紋、面部識別等等。你是否認為多重識別將成為主流？在你看來，哪種識別方式會引領未來趨勢？

Andrey：我認為未來主流將會是各種形式的生物識別（面部生物識別、語音識別等）。但是，值得注意的是，如果一個平台同時採用多種識別方法，則會降低客戶轉化率並帶來繁瑣的驗證步驟。我認為在大多數情況下，僅憑面部生物識別技術就足夠了。這是證明本人在場的最流行且最安全的選擇。

Fazzaco：貨幣交易里騙局橫行，特別是在東南亞地區。你們有來自東南亞的客戶嗎？Sumsub是否有計劃向該地區拓展？

Andrey：是的，Sumsub業務遍及全球，用戶來自五湖四海，自然包括東南亞地區。 在給東南亞用戶做引導時，我們也會考慮當地的具體情況。比如說，舊版印度尼西亞的電子身份證e-KTP上標註有到期日期。查看卡片的時候，有可能就會顯示這張卡已過期。但根據法律，所有e-KTP卡都是終生有效的。 因此，即使遇到「過期」卡，我們也仍會接受。

Sumsub 計劃在全球範圍持續擴張，包括在東南亞和拉丁美洲進行整合。

Fazzaco：KYC是一場與詐騙犯的鬥爭。Sumsub如何確保時刻能識別騙局？

Andrey：Sumsub在不斷進度，不斷檢測新的騙局騙術，以進一步加強我們的系統安全。例如，當騙子們使用深度偽造技術時，我們便打造了活體檢查技術，保護客戶免受各種冒名頂替者的侵害。