Fazzaco年終AI特輯（二）：2025年最佳AI金融應用場景一覽

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隨著人工智慧（AI）的熱度不斷攀升，2025年將會有更多的金融機構感受到必須接受這項技術的壓力。但是與其盲目地跟風，金融機構更應該考慮哪些應用場景會給業務和治理帶來最大程度地價值。

「結構化方法」

來自NatWest集團的數據科學與創新主管Graham Smith在接受Finextra採訪時提到，將試驗轉化為真正的應用需要公司採用正確的方法、流程和管理，才能達到最大程度的影響。他介紹NatWest在該銀行全面開展了多項調查，以便從最佳AI應用場景出發，幫助客戶、股東以及企業實現三方共贏。

我們在AI特輯第一篇​中提到的來自ING集團的首席分析師Bahadir Yilmaz強調稱，金融機構在確定如何將AI技術集成至業務中去時需要採用所謂的「結構化方法」，與風控和合規做法保持一致，並優先考慮這些使用場景是否會違反道德問題。以ING為例，每一項AI系統都要進行140項風險評估，然後才會投入使用。

「基於個人數據的人工智慧模型應該沒有偏見、可解釋、透明、負責任，並且始終以同意為基礎。數據的使用不應超出其目的，因此，有關數據保留的明確規定是關鍵。目前還沒有關於人工智慧模型如何工作的具體、普遍的法規。不過，金融機構有義務和責任制定自己的模型道德框架。」他補充稱。

來自Sumsub 的人工智慧和機器學習部門主管Pavel Goldman-Kalaydin則認為跟風採用最新的AI趨勢風險過大，反而應該從機構具體的痛點入手，將AI與痛點解決方案相結合，避免出現「為了採用AI技術而去採用AI技術」的困局，從而創造出真正的價值。

以下，我們就來看看這份研究報告中提出的幾項2025年最佳AI應用場景都有哪些。

應用場景1：提升客戶服務體驗和效率

在金融服務領域，特別是面對廣大零售交易者的券商而言，AI應用的首要場景便是提升客戶體驗。因此，對話式AI技術被引入到企業業務中，以模仿人與人之間的互動，此舉可顯著改善客戶服務的效率。這種技術不僅能優化客戶的交流體驗，還為實現個性化服務鋪平了道路。通過AI，金融機構能夠預測客戶需求，從而提供更加簡潔、吸引人的互動方式。

隨著AI在2024年持續深入發展，交易產品的個性化程度也將在2025年達到前所未有的水平。未來的交易服務將完全由AI驅動，能夠精準地根據客戶的交易目標提供量身定製的規劃。

在Finextra的這份報告中提到了一個例子，NatWest推出的AI聊天機器人Cora自今年6月上線以來，客戶滿意度提升了150%，並且客戶問題需要人工干預的數量減少了50%。

應用場景2：打擊金融犯罪

從Fazzaco上期的吹哨人欄目中，我們可以看到像B2B Hub和Amiran Azaladze這樣的行業敗類​會對經紀商造成多大的困擾與損失，更不用提作為毫無還手之力的大量交易者所遭受的諸如殺豬盤、龐氏等騙局，因此打擊金融犯罪一直都是金融機構需要攜手合作的重中之重。

人工智慧與其他技術相結合，並在始終保持以人為主導的前提下，給了我們應對這一嚴峻挑戰的最佳機會——因為AI可以分析大量實時數據，識別出可疑模式，從而達到預防欺詐、檢測新型網絡威脅的目的。

傳統的欺詐預防措施通常會出現誤報，將合法交易誤判為可疑交易，給客戶帶來不便。然而，AI通過學習每個用戶的獨特行為，可實現交易習慣的個性化定製。這種個性化方式便能顯著降低誤報率，提升客戶體驗，同時減少經紀商在處理誤報上所浪費的時間。

而隨著金融犯罪分子採用日趨複雜的溝通策略，自然語言處理（NLP）技術在分析行為模式方面此時便有了用武之地。AI還能夠揭露隱藏的欺詐網絡。通過圖形分析，AI能夠繪製關係圖，發現看似獨立的行為之間的潛在聯繫，揭示規模龐大的欺詐架構。這樣的技術突破使得系統能夠拼湊出複雜的欺詐關係網，發現人類難以察覺的大規模欺詐活動。

整體來看，AI的應用不僅可提高欺詐檢測與預防的效率，還可幫助金融機構的法律、風險與合規團隊應對不斷變化的監管要求和審查壓力。

應用場景3：內外效率一併提升

AI在提高效率的應用領域遠不止客戶服務和預防金融犯罪這兩方面。隨著技術的進步，代理型AI工作流程的出現將使AI能夠獨立做出決策。例如，AI在銀行業務中可通過自動化信用評分和貸款審批，顯著提高貸款流程的效率，縮短審批時間。此外，隨著未來幾年AI在各行各業的廣泛應用，信用風險分析將發生根本變化，金融機構將能夠利用更廣泛的數據源，如社交行為和互動，來提供更精準的信用評估。

在提高業務效率方面，人工智慧也在多個環節發揮作用。通過通話總結工具，AI可幫助客戶關係經理節省大量時間，使他們能夠更專注於與客戶的互動。同時，AI在內部工作流程中的應用，如為人力資源部門提供支持，簡化日常查詢和增強對話體驗，進一步提升了員工滿意度和工作效率。

此外，AI還在支持金融機構更好地應對可持續發展方面發揮重要作用。對於需要進行綠色投資分類的內部可持續發展團隊來說，AI能夠處理大量數據，從而幫助機構更高效地管理綠色投資，並作出更為明智的決策。這些應用表明，AI不僅僅是提升客戶服務的工具，還是提升金融機構整體運營效率和決策質量的關鍵技術。

下一篇：2025年的AI監管前景

可以看出，AI在金融服務業的最佳應用場景集中在提升客戶服務效率，有效打擊金融犯罪，優化內部工作流程，並推動行業向更加個性化和智能化的方向發展。然而，AI技術的廣泛應用也伴隨著風險，尤其是在道德、合規和監管等方面。金融機構需要採取結構化方法來確保AI應用符合合規標準，並優先考慮其可能帶來的倫理問題和社會影響。

我們在下一篇文章中將探討AI在金融行業應用的法律監管現狀和2025年的監管前景。