獨家專訪Muinmos CEO：全球監管收緊，監管科技需求增加

監管科技是通過技術管理金融行業的監管流程，主要功能包括監管監測、報告和合規。今日，Fazzaco特別邀請監管科技公司Muinmos創始人兼首席執行官Remonda Kirketerp-Moller分享她對監管科技解決方案的看法，以及ESMA、ASIC和其他監管機構收緊監管對經紀商的影響。

Fazzaco：請簡要介紹一下你自己和Muinmos公司。

Remonda：我是一名合格的律師和監管科技企業家，擅長金融服務監管事務。在成立Muinmos ApS之前，我在零售交易行業工作了多年。我曾擔任CFH（現為Finalto）的聯合創始人，並曾在盛寶銀行和CFH擔任了10多年的高級管理職務，收穫了許多司法管轄區內合規和入職相關複雜性問題的一手經驗。

我發現，在金融服務領域，利用技術將金融服務中高度複雜的法律和監管挑戰自動化，尤其是在全球客戶入職方面存在市場空白。於是我在2012年從CFH離職，在丹麥成立了監管科技公​​司Muinmos。

在Muinmos，我們開發了一個基於人工智能的專有監管合規引擎，可以在3分鐘內即時自動地對任何類型的客戶進行培訓，並確保在客戶與金融機構生命週期中的監管合規。

我們的技術獨一無二，並及時讓金融機構了解到並確定他們是否可以在任何國家入職或接收客戶，以及他們是否可以向任何特定國家的客戶提供特定服務和金融工具，同時了解所有的KYC /KYB要求。

最終，我們簡化並加強了跨多個司法管轄區運營的金融機構的合規流程，我們的全球客戶正從中獲益，在監管日益增多和復雜的背景下，客戶因了解合規方面的流程，無需擔憂不合規的情況出現。

Fazzaco：恭喜Muinmos入圍“2021監管合規最佳人工智能解決方案”獎！ Muinmos在2020年取得了哪些重大發展?

Remonda：很高興能夠入圍，這確實證明了我們的產品十分優秀，我們的產品反映了來自世界各地數千個監管參數、立法、許可、規則和指南，並由基於規則的高級算法人工智能和機器人自動化提供動力。
2020年對Muinmos來說是不平凡的一年，取得了許多關鍵發展。我們推出了中文引擎，作為亞洲發展戰略的一部分，並進入了美國市場。今年Muinmos連續第四年入選知名監管科技公​​司100強。

我們銷售策略的一部分是，將解決方案分為三個模塊，為客戶提供更大的靈活性，這也導致了客戶獲取解決方案的需求顯著增加。這三個模塊一起為金融機構提供了一個完整的合規解決方案。然而，有些客戶可能只需要我們一兩個模塊的功能，這些模塊可以很輕鬆地集成到他們的現有技術中。我們提供的模塊如下：

- mPASS™ - 了解全面的金融產品和服務 - 立即在全球範圍內驗證金融機構是否可以讓客戶在特定的服務/產品/國家進行交易。

- mCHECK™ - 了解反洗錢 - 進行所有相關的KYC/KYB檢查。

- mRX™ - 風險管理 - 根據金融機構預先設定的風險參數，為其潛在客戶提供即時風險評分報告。

Fazzaco：監管科技解決方案在交易行業扮演什麼角色？

Remonda：監管科技解決方案簡化了合規流程、提高了效率、降低了運營成本、降低了風險，這些都是交易行業的關鍵，因為ESMA、MiFID II等的監管合規非常複雜。在這個行業，技術可以發揮重要作用，幫助合規部門遵守所有要求，減少不當銷售和罰款的風險。

我在創立Muinmos時，監管科技行業並沒有得到真正的認可。經紀商沒有尋求監管科技的解決方案，甚至不知道它們的存在。監管科技在過去幾年的發展勢頭越來越好，我們的業務也因此受益良多。現在，交易經紀商和其他金融機構普遍認為，自動化系統可以改變合規功能，並為他們真正打開新的業務機會，使他們具有顯著的競爭優勢。

Fazzaco：隨著ESMA、ASIC和其他監管機構收緊監管，對監管科技解決方案會產生什麼影響？ Muinmos的業務發展如何？

Remonda：監管收緊導致了監管科技解決方案的需求增加，像我們的專有監管合規引擎需求就在不斷增加。現實情況是，沒有一家公司僅在當地運營，因此，它們需要遵守其新客戶所在國家的規定。如果金融機構必須在一個轄區內跟上監管的步伐，這可能是可控的。然而，對於多個國家的跨境業務，如果沒有監管科技解決方案實現流程自動化，則不可能通過手動管理解決。監管機構提供的信息量大、複雜且不斷更新，不使用監管科技解決方案自動化入職流程的公司極有可能面臨巨額罰款和因不合規而被撤銷交易的風險。

在Muinmos，我們不斷審查來自ESMA、FCA、ASIC等監管機構的指導方針，這些都在我們的產品模塊中。我們完全支持MiFID II客戶分類義務，因為該指示已由每個成員國執行，並由ESMA授權。我們一直堅持，將客戶正確的分類從一開始就至關重要，也確保向客戶提供的產品和服務遵守在適當性和/或適當性框架下的監管義務，以及世界範圍內盛行的金融產品限制。因此我們投入瞭如此多的時間和金錢來開發一個專注於此的解決方案。如果這種分類是錯誤的，那麼關於是否允許客戶在某一特定金融服務和國家交易某一金融產品的評估也將是錯誤的，這將使金融機構面臨不當銷售的風險。

值得注意的是，我們與監管機構和金融機構密切合作。我們的mPASS產品被許多監管機構使用，包括英國FCA、丹麥DFSA和塞浦路斯CySEC，以幫助識別差異、清理數據等。

Fazzaco：作為合規專家，您對經紀商應對這些監管變化有何建議?

Remonda：受監管經紀商所處的環境，確實存在著因不當銷售而被罰款和撤銷交易的風險，即使它們是在無意中不當銷售，可能是從一開始對客戶的分類就出現了錯誤。如果不使用監管科技解決方案，經紀商就不無法滿足其監管要求，尤其是進行跨境交易時。我建議他們在合規功能中找出那些費力、低效、昂貴或容易出現人為錯誤的領域，然後演示可以幫助解決這些問題的不同產品。

Fazzaco：您在博客中提到，2021年在合規方面最大的挑戰是培訓合規團隊，您能舉個具體的例子嗎?

Remonda：我認為這確實是一個挑戰。從我們所看到的情況來看，儘管監管科技解決方案有明顯的好處，但許多律師和合規官員仍在使用手工流程或excel電子表格來跟踪不斷變化的監管要求。有些人不願意接受監管科技的解決方案，他們擔心使用自動化系統可能會丟掉工作。事實是，其實他們將能夠更有效地工作，多出來的時間可用於專注於他們角色中更有趣的方面。金融機構的數千名分析師正花時間在互聯網上搜索監管方面的最新消息，這些分析師應該做本職工作，而不是成為數據處理器。

使用監管科技技術涉及到一種新的工作方式，而對於一些公司來說，接受新的工作方式似乎令人生畏。然而，這些解決方案專門設計用來分析大量數據，並使合規團隊能夠做出更明智、及時和準確的決策。

有趣的是，ESMA最近建議合規職能應該有自己的技術預算。我不確定這種方法被採用的範圍能有多廣，但ESMA背後的想法很明確。監管科技解決方案等技術可以在加強和簡化合規職能、協助維護金融體系穩定並最終保護投資者方面發揮著重要作用，應受到各種規模金融機構合規團隊的歡迎。

Fazzaco：未來的監管合規會是怎樣的?

Remonda：我堅信監管科技將受到監管，進一步為希望將合規需求的相關部分外包給監管科技的金融機構提供保證。這將導致內部合規部門專注於業務的核心方面，監管科技系統作為其部門的支柱，確保快速、合規和高效的系統全天候待命。

Fazzaco：正如Muinmos的產品，合規功能中引入了人工智能或其他自動化方法。與手動合規過程相比，這種自動化方法的優點和缺點是什麼?

Remonda：我想不出有什麼缺點，但優點很明顯。人工智能/自動化解決方案可以極大地加速流程、提供更高的準確性、消除人為錯誤的因素、提供更高的透明度、並充分授權金融機構。

Fazzaco：Muinmos的下一步打算是什麼?

Remonda：我們不斷投資於產品開發，並保持我們的創新精神，以保持金融機構在客戶入職合規方面的市場領先地位。根據我們當前的計劃，我們希望發展我們的團隊、擴大我們的合作夥伴關係，並保持我們對全球客戶基礎的關注，提供卓越的服務、加快入職速度、並確保我們的客戶從入職階段及以後一直遵守我們的要求。