Fazzaco獨家：2024年泛金融行業前瞻報告

隨著年末的臨近，Fazzaco基於2023年的全面資訊和深度分析，為您呈現2024年泛金融行業的前瞻報告。

在全球經濟增長動力不足和通脹壓力持續的背景下，2024年將迎來一個全新的投資生態。不確定性依舊是主要特徵，油價波動和即將到來的美國總統選舉都可能進一步增加市場複雜性。 

未來總是充滿變數，就像三年前沒有人預料到的全球經濟因疫情而陷入衰退，儘管當時預期2020年代將是數位化推動全球經濟全面增長的十年。

2024年全球經濟趨勢值得關注的幾個方面

金融市場的交易產品受到眾多宏觀經濟因素的影響，其中能源是一個關鍵因素。今年下半年傳統能源供應短缺、基礎設施投資減少，以及中東地區的地緣政治緊張局勢導致原油產量下降，這些因素共同加劇了全球能源危機。預計2024年能源危機仍將持續。

11月2日，英國央行決定保持利率不變，維持關鍵利率在15年來的最高水平5.25%。在通脹未得到有效控制的情況下，英國經濟已經處於衰退邊緣。英國央行對2024年的經濟前景持悲觀態度，預計英國經濟衰退的可能性為50%，全年GDP增長將為零。英國的經濟困境可能會導致2024年歐洲經濟出現滯脹。

在疫情後全面開放的第一年，中國大陸經濟出現了降溫跡象。在大規模經濟刺激措施影響下，2024年中國的經濟前景存在一定不確定性。

市場波動性為2024年的匯市帶來一定風險

2023年上半年，全球貨幣政策的同步執行導致匯市波動性降低。然而，隨著2024年部分國家央行，特別是新興經濟體的央行準備放寬貨幣政策，而美聯儲等機構保持觀望，匯市波動性可能會在2024年再次上升。波動性的增加可能會與匯市套利交易策略的復興同時發生。

美元在2024年的表現也充滿不確定性。市場普遍認為，如果美聯儲在明年初降息，貨幣政策的暫停可能會持續更長時間，從而保持美國國內實際利率的吸引力，因此預計美元明年不會貶值，而全球經濟的惡化可能會進一步鞏固美元的強勢地位。

今年，我們看到一些拉美國家和亞洲高收益國家的貨幣在匯市上復甦，但鑑於新興市場逐步降息，明年可能會出現類似情況。

金融科技：AI的崛起

2023年對於央行數字貨幣（CBDC）的發展至關重要，不同國家和地區的監管機構之間的對話和合作正在加強。因此，預計2024年將是CBDC穩健增長的一年，隨著越來越多的跨境和B2B支付應用案例的出現，一旦政府機構開始正式採用數字貨幣，變革的速度將呈指數級增長。

以ChatGPT為代表的生成式人工智慧（generative AI）在2023年成為熱門話題，並極大地改變了多個行業的工作方式。預計在未來幾年，隨著客戶數據的可用性增加和競爭加劇，生成式AI將成為國際金融機構的重要利益點。越來越多的金融機構將利用生成式AI為用戶提供更個性化、易於使用的體驗。

預計從2024年到2026年，全球數字身份應用將增長86%。早在2021年，歐盟委員會就提出了包括EU ID錢包（eIDAS2）在內的一系列提案，這些提案允許用戶存儲憑證和身份信息。因此，數字身份可能會在今年底或2024年初迎來爆炸性增長，在歐盟引發大規模採用浪潮。

在監管科技方面，預計從2023年到2028年，全球監管科技支出將增長150%。許多銀行仍在努力應對複雜的監管要求，新技術，尤其是人工智慧，可以幫助銀行遵守反洗錢和防止恐怖主義融資（AML/CFT）的合規規定。這些技術還可以簡化和增強客戶盡職調查（CDD）和KYC流程，以更快地應對威脅。

2024年加密貨幣市場的牛市前景 

2024年對於加密貨幣市場，尤其是機構投資者來說，將是一個關鍵年份。全球宏觀經濟形勢對機構投資產生了重大影響，近年來的地緣政治衝突、流行病、貿易保護主義和供應鏈中斷為另類投資創造了成熟的環境，加密貨幣首次成為這種投資的有力競爭者。

此外，比特幣計劃於2024年4月進行減半。歷史數據顯示，每次減半事件前都會引發價格的大幅上漲，形成實質性的牛市。因此，明年的比特幣減半計劃可能會引發另一輪牛市，吸引機構投資者的關注。

可以說，監管的發展、比特幣減半以及有利的宏觀經濟條件等因素匯聚在一起，為數字資產的應用和主流接受度的提高奠定了基礎。隨著機構興趣的增長，該行業將經歷更高的流動性、穩定性和爆發性牛市的可能性。