FCA對顧問諮詢師因退休金轉移不當實施罰款與禁令

​英國金融行為監管局（FCA）對兩名金融諮詢師理查德·費內赫（Richard Fenech）和海瑟·邓恩（Heather Dunne）處以超過50萬英鎊的罰金並實施禁令，原因是他們在退休金轉移建議中存在缺陷，導致超過1.26億英鎊從確定收益（DB）計畫中轉出。FCA認為，這些轉移通常不符合客戶的最佳利益。

費內赫作為金融解決方案米德赫斯特有限公司（FSML）的唯一董事，被罰金270,646英鎊，而邓恩則被罰金399,817英鎊。FCA的調查顯示，作為FSML的指定代表，邓恩建議約92%的客戶轉移退休金資金，通常未能充分考慮這些轉移的適宜性。

FCA指出了一種「缺陷的雙諮詢師建議模式」，在這種模式下，邓恩提供退休金轉移建議，但並不知道客戶資金在轉移後的投資情況。這種缺乏監督使客戶面臨不妥的投資風險。儘管FSML的外部合規諮詢師警告了這種模式的風險，費內赫卻未能停止其使用或確保邓恩的建議符合監管標準。

兩名諮詢師已對FCA的決定向上訴法庭提出上訴，這意味著他們的禁令和罰金在上訴審理期間將繼續有效。FCA還指出，費內赫和邓恩的行為顯示出缺乏誠信，尤其是在他們參與向FCA送出的回溯指定的代表協定方面。

金融服務補償計畫（FSCS）迄今已向FSML的客戶賠償超過770,490英鎊，預計因不當建議造成的潛在損失接近200萬英鎊。由於FSML和邓恩的交易名稱HDIFA現已進入清算，其不當行為的影響仍在持續影響依賴他們建議的客戶。