FCA擬以AI自動化監理 暫不為聊天機器人訂新規

英國金融行為監理總署（FCA）計劃盡可能以人工智慧自動化其監理與執法工作，FCA首席數據、資訊與情報官Jessica Rusu於週二向國會議員表示。據報導，FCA目前並未針對業界準備新的AI規則。

Rusu指出，AI在處理企業提供的電子郵件、文件與訪談紀錄方面表現良好。對受監理機構而言，這意味著軟體將負責閱讀它們提交給監理機關的資料。

在監理範圍之外，為Mills Review所委託的研究發現，五分之一的英國成年人願意讓AI模型代為做出財務決策，儲蓄與借貸是其中的例子。Rusu預計下週發表演說，正式提出FCA對該審查的回應。前FCA高層Sheldon Mills於7月發布該審查，提出七項優先建議及一個AI賦能的監理模式。

零售經紀商並未等待。一項FM Intelligence研究發現，2026年上半年至少有十家經紀商與平台供應商將AI代理連接至真實客戶帳戶，其中九家採用Anthropic的Claude。eToro於3月開始允許投資人將交易交給自己的AI代理，這些代理在設有預算與限定權限的子帳戶中運作。6月，ThinkMarkets推出ChelseaAI，這是一個MCP伺服器，可讓交易者的AI助理下單，但能阻止其動用客戶資金。在每個案例中，授權機構是持有帳戶的經紀商，而非模型開發商。

Mills Review指出，監理機關需要更大權限才能跟上AI發展，並敦促英國當局考慮是否應將ChatGPT、Claude、Gemini及其他大型語言模型納入其規則管轄。FCA執行長Nikhil Rathi週二告訴下議院財政委員會，他對AI的想法一直在演變。他仍不確信FCA需要「更多權限」，直到證明已充分利用現有權限。他表示，一個提供資訊但未做出導致交易的個人推薦的模型，並不完全屬於受監理範圍，這適用於諮詢、保險及其他市場。Rathi說：「我認為這將是一場非常熱烈的討論。」關鍵在於界線該劃在哪裡。

建立「AI賦能的代理式監理模式」是Mills的建議之一。Rusu表示，FCA正在部署AI，同時讓官員監督和指導工作，並考慮將其嵌入授權、監理與執法流程。她說，監理機關希望「更進一步，盡可能自動化……並大規模介入」。

Rusu表示，FCA員工已訪問企業，了解它們如何使用AI，並將於下週公布關於良好與不良實踐的調查結果。AI Live Testing服務於2025年12月開通，首波參與者包括NatWest、Monzo、Santander與Scottish Widows。該測試延續了2025年6月的沙盒，當時銀行獲得NVIDIA運算資源以試行AI模型。五個月後，FCA同意與新加坡金融管理局（MAS）共同測試AI工具。FCA在6月發布的首份技術地平線掃描中，將AI列為可能在2030年前重塑金融服務的三項轉變之一。