Fazzaco > 要訊 > FCA發布年度計劃，支付公司或將面臨更大監管壓力！ FCA發布年度計劃，支付公司或將面臨更大監管壓力！ 來源: Compliancy Services 2020-05-13 作者：約翰·伯恩斯（John Burns），英國著名支付服務合規專家，他是Compliancy Services公司的支付服務業務部技術總監。 每年4月，英國FCA都會發布其年度業務計劃，並通常會引起很多關注。但今年，由於企業忙於應對COVID-19帶來的運營和其他挑戰，它似乎已經變得不那麼重要。但是，受監管的支付企業必須對這一計劃引起足夠重視。 FCA的年度業務計劃詳細說明了年度優先事項和計劃開展的活動。在發布今年的計劃時，FCA承認了COVID-19會帶來一定的挑戰，但FCA不會因此延遲處理未來一到三年的五個優先事項。 而在這個優先事項清單中的排名第四的是“確保付款安全且易於使用”。這向受監管的支付企業發出了一個明確的信息，即FCA付款監督團隊對支付企業加強監管成為“新常態”，甚至還在進一步加強。 FCA加強評估運營和安全風險(REP-018報告) 在此優先事項中，FCA表明了通過實現這一目標要獲得的三個結果。其中之一就是“消費者可以與支付企業安全交易”，特別是指將欺詐和運營中斷的影響降至最低的企業。 為完成REP-018 報告而進行的運營和安全風險評估在這裡很重要。它表明支付企業已經適當考慮了風險，並採取了適當的緩解措施。 FCA已向許多未在三月底提交REP-018報告的企業傳信。 FCA指出，這些企業已連續四次為未提交REP-018 報告，因此違反了在每個日曆年進行評估的要求。這表明相關企業沒有有效的體系和監控措施，而這是FCA特別關注的領域，也是企業應該密切關注的領域。 根據經驗，許多企業，特別是規模較小的企業，正在努力改善這一問題，但目前尚無審核記錄來證明他們的工作。而在沒有證據的情況下，FCA會認為他們沒有進行檢查，進而對其採取監管懲罰。 支付企業需滿足審慎要求並監控遵循情況 “確保付款安全且易於使用”要獲得的第二個結果是“支付企業在質量和價值上競爭的同時履行了監管職責”。 FCA在其年度業務計劃中明確表示，擔心COVID-19危機將“影響支付企業的財務實力以及消費者獲得現金和支付服務的能力。” 支付保障一直是FCA近期監管行動的重中之重。而且，FCA擔心一些支付企業可能會資不抵債，因而進一步加強對支付保障的監管。 在流動性緊張的情況下，企業可能將客戶資金誤用於營運資金，這需要引起重視。 FCA表示，“如果企業未能達到支付保障和其他監管要求，將迅速對其採取行動”。 對財務實力的關注，意味著FCA可能會要求支付企業提供有關如何滿足審慎要求，並監控遵循情況的詳細信息。重要的是，《業務原則》（Principles for Businesses ）現在適用於支付服務企業。如果一家支付企業發現自身在滿足資本要求方面遇到困難，那麼它需要讓FCA知道。否則，該公司可能會被視為違反了原則11的透明度要求，進而對企業以及PSD或EMD個人造成負面影響。 FCA將如何應對電子支付的盛行？ FCA表示擔心，隨著企業業務模式的改變，他們可能會停止向某些團體提供服務。受冠狀病毒，以及電子支付盛行的影響，許多支付企業已從“實體店”轉向在線服務。這對仍需使用現金的部門不利。 FCA將如何以及在何種程度上利用其權力來解決這一問題引起了人們的興趣。 現在，支付機構或電子貨幣機構，面臨著巨大的監管壓力。現在，FCA的監管方式更加積極主動，沒有認識這一點並做好準備的企業可能會遇到困難。
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