FINMA 修訂視訊與線上識別規範，2026年11月上路

瑞士金融市場監理局（FINMA）宣布，已針對第2016/7號通函「視訊與線上識別」進行部分修訂，新規將於2026年11月1日生效。此舉主要是為了因應最新技術發展，尤其是即將上路的《聯邦電子身分憑證法》（E-ID Act）。

該通函規範FINMA對透過數位管道進行客戶開戶時，所應遵循的盡職調查義務。本次部分修訂特別考量了與新《聯邦電子身分憑證法》相關的發展，以及隨之引入的電子身分憑證（e-ID）。具體而言，根據《防制洗錢法》（AMLA），e-ID現在可用於數位管道開戶時的客戶身分識別。

除了其他選擇性調整外，帶有QR碼的身分證明文件（例如瑞士駕照）將被視為與具有機器可讀區（MRZ）的文件等效。

FINMA曾就該通函的部分修訂進行公開諮詢，並已將諮詢期間提出的多項意見納入通函中。具體來說，現在將引入活體檢測（liveness detection）作為線上識別的額外安全措施，以應對新技術（尤其是人工智慧領域）所帶來的日益升高的風險。此外，在線上識別過程中，若數位流程能可靠地將締約方及其基礎設施與居住地連結，則該流程可用於居住地驗證。