反洗錢控製措施存在缺陷！迪拜金融服務管理局對私人銀行Mirabaud罰款300多萬美元

迪拜金融服務管理局（DFSA）對瑞士私人銀行Mirabaud中東分行Mirabaud (Middle East) Limited（下稱「Mirabaud」）處以了3022500美元（合11100131迪拉姆）的罰款，原因是該行在2018年6月至2021年10月期間采用的反洗錢（AML）系統和控製措施存在缺陷。

此次罰款包括975000美元（合3580687迪拉姆）的罰沒，這是該行以費用和傭金的形式獲得的的違規經濟收益。Mirabaud同意就此事達成和解，因此罰款從原本的3900000美元（合14322750迪拉姆）降至目前發布的罰款金額。

DFSA發現，Mirabaud的反洗錢系統和控製措施存在缺陷，該行處理了由同一位客戶經理管理的9個相互關聯的客戶賬戶的交易，這引發了反洗錢危險信號。這些客戶賬戶的活動表現出與洗錢活動不同階段相似的特征，其中包括：

• 一小群關系密切的個人開設和運營看似毫無關聯的實體賬戶；

• 資金從第三方賬戶存入；

• 交易過於復雜，且賬戶性質與已知的客戶信息不符；

• 大量資金被轉移至海外的第三方實體，這些實體的所有權結構不明，其銀行賬戶也與其所在司法管轄區不同；以及

• 關聯實體之間進行反復的資金流動。

DFSA並未發現這些交易存在實際的洗錢證據，然而，這些活動已經暴露了Mirabaud反洗錢系統和控製措施的重大缺陷，並指出Mirabaud本應該認識到該活動中的潛在洗錢嫌疑的關鍵指標，並采取相關行動。

盡管Mirabaud製定了反洗錢政策和程序，但效果不佳。在處理這組相互關聯的客戶賬戶交易時，Mirabaud未能考慮銀行掌握的有關這些賬戶持有者的相關信息，包括銀行進行客戶盡職調查時獲取的信息。因此，Mirabaud在近三年半的時間裏，仍為這些可疑賬戶客戶處理了數筆大金額交易，而這些交易：

• 超出了賬戶的預期活動；

• 用於了Mirabaud自身政策禁止的目的；

• 與客戶資料不符；以及

• 由與已掌握的客戶信息不一致的信息所支持。

這些缺陷也意味著Mirabaud未能識別和報告可疑交易活動，其中包括其合規部門因對其調查的回應不足而停止的交易。當這些客戶賬戶信息的準確性和適用性受到質疑時，Mirabaud也未能重新審查其持有的有關互聯客戶的客戶盡職調查信息。

DFSA還發現，Mirabaud未能獲得這些客戶具備金融市場從業經驗的適當證據，而這些證據是將客戶歸類為專業客戶所必須的。DFSA發現，該行許多客戶聲稱的所具備的金融市場經驗僅僅是客戶關系經理進行客戶入門引導的一些無法驗證的客戶服務經驗。至於為什麽這些客戶無法提供其經驗證據，他們反復給出了一些相同或類似的解釋，其可信度令人質疑。

負責這些客戶的客戶關系經理目前已離開Mirabaud，在這些失誤發生期間擔任高級執行官和首席合規官的高管人員也已離職。

DFSA首席執行官Ian Johnston表示：「DFSA致力於在其監管下的公司中推廣健全的『反洗錢』控製框架。由於Mirabaud未能確保其反洗錢系統和控製措施的有效性，因此該行未能識別潛在的洗錢危險信號，也未能在懷疑客戶賬戶活動時采取適當行動。對Mirabaud的處罰反映了反洗錢合規對於維護迪拜國際金融中心（DIFC）市場公平的重要性。」