建立自動化的KYC：Sumsub對有效客戶入職的見解

來源: Sum&Substance 2020-08-13

雖然自動化的KYC程序可以幫助您有效地吸引客戶並節省大量資金，但要使自動化發揮作用可能會非常困難。如何減少體力勞動，但仍然符合AML要求？除此之外，您如何才能使自動化感覺個人化並幫助客戶無縫地開始使用您的產品？我們希望對Sumsub平台的內在了解能夠為這些問題以及更多問題提供答案。

什麼是KYC自動化

傳統上，驗證和客戶入職是由公司員工手動執行的。雖然手動入門仍在運行，但許多企業已切換到基於AI的機器學習系統，該系統可以準確地檢查ID文檔並針對各種AML數據源運行客戶的個人資料。

KYC自動化如何改善工作流程

我們經常聽到自動化是有幫助的，但這實際上意味著什麼？在這裡，我們收集了向自動KYC過渡的主要好處。

減少體力勞動和相關費用

自動化減少了執行特定例程所需的工人數量。這使員工可以專注於更具創造性的任務。自動化還可以幫助公司降低HR和KYC培訓成本，同時保持工作條件。

減少人為錯誤的空間

我們都是人類，錯誤的發生可能是由於一個不眠之夜，或者僅僅是因為我們沒有處於最佳的集中註意力狀態。但是，遵守AML是沒有錯誤餘地的領域。自動化系統永遠不會累。他們會注意到篡改操作，即人眼無法並且能夠立即檢查客戶端是否與數千個數據庫進行了對照。

通過率提高

高效的入職流程可帶來出色的客戶體驗，並帶來更高的轉化率。自動化的KYC允許公司檢查大量客戶，而無需僱用更多員工。由於自動化，Sumsub設法減少了人工和合規成本，同時提高了轉化率，同時提高了兩倍的轉化率。

但是，即使自動化KYC提供許多好處，複雜而又不可靠的自動化也可能會成為問題。我們想分享一些久經考驗的策略，這些策略可以使我們的KYC自動化高效，用戶友好和安全。

實施有效的自動KYC

對於KYC自動化，有四個目標需要考慮：

創造出色的客戶體驗
識別和防止欺詐
符合法規要求
使自動化適合公司的需求

在Sumsub，我們努力平衡這四個方面。在這裡，我們想展示我們的方法論，以及為什麼我們認為它很重要。

完善客戶體驗

對客戶而言，沒有兩個因素像速度和便利性一樣重要。換句話說，KYC流程不應佔用太多時間，並使客戶執行不必要的步驟。讓我們更深入地了解這一點。

時間

每秒鐘都很重要。客戶可能願意花5分鐘的時間來進行入門，但是如果花了更多時間，他們可能只會關閉您的應用程序而不再使用它。例如，當一個人想要使用汽車共享服務上班時，他們就等不及了：他們要么快速無縫地上車，要么馬上離開您的平台坐公交車。

方便

用戶體驗必須令人愉快。這意味著一個良好的簡潔界面，僅需基本的入門步驟，並全面考慮了系統是否適合客戶需求。

提示：體貼是這裡的關鍵。我們在Sumsub中採用的功能之一是在跨設備的平台上保存用戶的進度。例如，如果某人開始在筆記本電腦上入門，但決定切換到另一台設備，則他們可以從停下來的那一刻開始繼續執行該過程。

專家提示：靈活一點也很好。考慮為您的客戶提供一個定制入職流程的機會。在Sumsub，我們會持續監控用戶的活動，如果發現用戶在某個階段退出，我們會立即提供替代流程。

減輕欺詐

除了提供出色的用戶體驗外，我們不能忘記AML合規性。讓我們看看如何在自動進行KYC檢查的同時，還比欺詐行為領先一步。

檢查客戶的身份

通過使用基於AI的系統，可以自動檢查用戶的身份證件和自拍照。它會立即檢測出人眼根本無法進行的數字篡改和其他偽造。

“教”您的自動化系統以識別所有類型的文檔並對照官方模板和安全功能（全息圖，水印等）進行檢查至關重要。另外，請確保您的系統可以識別各種語言。這樣一來，您不僅可以加入來自英語國家的用戶，而且還可以加入使用不同書寫系統的客戶。

提示：可能相對容易發現一些篡改，但是一些偽造品非常複雜，即使是最先進的系統也無法檢測到干預痕跡。在這種情況下，擁有一個自動匹配系統很有用。該系統將檢查用戶是否有以前無法通過您的KYC流程的欺詐者帳戶，並查看其中一些帳戶是否與入職用戶匹配。

專家提示：考慮實現自動化生活；它是最複雜的檢查之一，它可以確認一個活人的存在並確保他們是他們所聲稱的身份。活力甚至可以幫助您檢測高級身份欺詐機制，例如超逼真的3D蒙版。

防止付款欺詐

將卡上的數據與申請人的數據進行比較的自動化系統可以保護企業免受付款欺詐。還可以自動分析用戶的元數據，例如其IP地址，位置和設備信息，以確保只有經過驗證的人員才能進行交易。

遵守法規要求

現在我們已經討論了預防欺詐，現在讓我們看看全球監管機構要求的兩個合規領域：AML篩选和報告。

AML篩選

一個人可能需要幾天的時間來檢查單個客戶的所有AML監視列表，欺詐性數據列表和不良媒體。自動化系統可以在幾分鐘內完成此操作。

提示：除了公開可用的數據庫和監視列表之外，請考慮創建自己的數據庫，其中包含試圖通過系統加入的欺詐者數據。此外，請與您所在行業的非競爭性公司聯繫，並達成共享欺詐者黑名單的協議。這將使你們所有人都可以防止試圖通過一個平台登機的騙子通過另一個平台登機。

報告中

將數據手動傳輸到報告中需要花費大量時間，並且容易出現人為錯誤。使用自動系統，只需單擊一下，就可以提取用戶信息並將其轉換為全面的合規性報告，這將更為有益。

提示：KYC義務取決於您所在的管轄區以及客戶在哪個管轄區。創建一個自動確定每個客戶的KYC，報告和數據保護要求的系統。例如，當您從德國登上客戶時，您的平台應自動要求該客戶進行視頻識別。

對公司的適用性

您的自動KYC流程應適合客戶的需求和法規要求，但也必須適合您。自動化必須使您的生活變得更輕鬆-它一定不能使您的工作流程複雜化並減慢客戶的入門速度。另外，不要忘記使用自動KYC可以減少與合規性相關的成本。

如果自動化客戶服務不是正確的解決方案

並非所有應用程序都可以自動檢查。一些複雜的案例，例如社會工程和前所未有的新型欺詐，都需要人工支持。在這種情況下，不僅避免自動檢查，而且完全避免數字化註冊是合理的。

自動化KYC如何獲得回報

最後，讓我們看一些統計數據，這些數據證明了KYC自動化的好處。

手動工作量減少90％
命中率97％
與合規相關的成本降低了50％
轉換率提高2倍

KYC自動化可以在很大程度上使您和您的客戶受益。它使您的團隊可以專注於更具創造性的任務，而不會因單調的工作而陷入困境。同時，您的客戶會獲得快速而愉快的入職體驗。但是，不要忘了通過遵守法規要求來保持自動化KYC系統的完善性。

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