應對新冠帶來的合規挑戰，金融公司有這3大對策……

來源: Fintech Futures 2020-05-21

新冠病毒爆發之後，金融服務業經歷了前所未有的災難。整個行業對這種突然轉變準備不足，企業爭先恐後地做出調整。特別是與風險管理和盡職調查有關的業務，受到當前的“非接觸式”形式的廣泛影響。

行業挑戰

1、隨著犯罪活動的增加， 新型欺詐方式不斷湧現，而欺詐檢測工具還未準備就緒。

2、 立法不斷修訂變更，企業難以快速響應新的法規，在合規性履行方面存在障礙。

3、缺乏對系統進行無縫遠程訪問的權限。

4、對某些業務的市場需求過大，例如無障礙貸款或財務計劃服務，所有這些都需要進行徹底的盡職調查，這些活動通常非常耗時，在當前情況下可能甚至需要更長的時間。

應對方法

簡而言之，企業的合規和風險管理業務承受著巨大的負擔。而靈活性、節奏性和簡化性對於幫助機構在這個高風險的世界中生存和發展至關重要。

1、靈活性 。當無法進行面對面的會議，並且團隊分散在遠程工作時，所有參與者之間實現無縫協作至關重要。合規和風險人員必須及時處理異常情況，這些異常情況需要企業具備足夠的靈活性。

合規和風險專業人員比以往任何時候都需要工具，通過自我構建一系列活動的執行方案，與其他利益相關者並行協作，與整個公司的專家進行線上接觸，這是風險處理的關鍵要素。

2、節奏性 。金融公司已採用創新技術，進行快速、自動化、數據驅動的風險評估。

通過利用當今成熟的監管科技生態系統，以及基於API和雲架構的多種數據源，金融服務公司可以智能地配置這些技術，可以通過單個入口點進行訪問，減少了響應時間、人力工作以及客戶和員工的矛盾。

3、簡化性。合規人員日常需要從多達16個不同的系統中登錄和註銷。公司現在需要盡可能減輕其合規和風險管理人員的工作量。

要實現這一點，可以設置自動檢查、即時KYC、跨轄區規則，包括直通處理、升級檔案等，更快，更明智地制定決策。

風險觀念的轉變

在病毒爆發之前，金融公司遵循合規性的“消除風險”策略。但是現在，金融機構不得不放鬆許多政策，將風險管理轉變為適應性的盡職調查，以便更靈活地支持客戶和員工，而不是強迫他們以預先定義的方式進行互動。儘管放寬政策肯定是短暫的，但在相當長的一段時間內，適應性的法規遵從將成為主題。

顯然，在整個金融服務行業，包括法規遵從和風險管理領域，操作敏捷性和對數字工具的投資已達到了新的高度。

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