有聲文章：震驚！調查顯示僅4%的金融機構充分了解AML規定

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英國金融科技公司Sanction Scanner最近發布了一份2023-2024年的金融犯罪與合規報告。其中，該報告對來自50個國家的四百多名受訪者進行了調查。令人驚訝的是，在金融行業內部，存在著巨大的對於反洗錢法規的認知差距。僅僅只有4%的金融機構表示對AML規定的了解程度「很有信心，無需解釋說明」。

​這樣的調查結果無疑讓人擔憂，今天我們就來看看究竟是哪些因素造成了如此反常的認知差距。

調查結果的詳細分析

我們首先看一看Sanction Scanner的調查結果。調查詢問的問題是「你對於目前的AML規定和適用於行業的合規措施的了解有多大程度的信心」？選項則是四個：分別是「很有信心，無需解釋說明」、「還算有信心，需要少量解釋說明」、「不是很有信心，需要大量解釋說明」以及「完全沒有信心，需要詳盡的解釋說明」。調查的結果顯示，40%的人表示「不是很有信心」；33%的人表示「還算有信心」；23%的人表示「完全沒信心」，而「很有信心」的只有區區4%。

金融機構對AML規定缺乏足夠了解的原因，主要來自於相關法律和規定的變動，導致機構感到困惑。而合規報告又常常是機構所面臨的最常見的合規挑戰，包括複雜的數據管理以及報告流程、有限的合規措施以及對於監管指南的一知半解。

2023年多地AML規定變動

以歐洲為例，歐盟在去年提出的完整的AML規定帶來了許多以前未曾有過的合規挑戰，主要集中在數據保護、加密貨幣監管、報告機制以及金融制裁方面。歐盟在2024年成立了全新的反洗錢管理局（AMLA），總部位於德國法蘭克福。根據歐盟的說法，AMLA成立的目的主要是讓歐盟境內的反洗錢和反恐怖主義融資（AML/CFT）監管實現轉型，同時增強金融情報機構（FIU）之間的合作。

此外，歐盟還修訂了第六號反洗錢指令（6AMLD），包括定期進行國家風險評估以及加強舉報人所擁有的權利。

再看美國，2024年1月起，由美國財政部下屬的金融犯罪執法局（FinCEN）所制定的「最終規則」生效，這條規則要求進行合規報告的公司在規定的時間內向FinCEN報告機構自身信息以及公司受益人、申請人這兩類人的信息。

金融行業亟需合規方面的加強培訓和教育舉措

這份調查報告還指出，相當大占比的行業機構其實對於他們行業存在哪些特殊的AML和金融犯罪要求並不知情。也就是說對於具體行業的合規需求方面，其實存在著一個巨大的知識代溝。所以，對於不同細分行業、市場（比如自營交易、加密貨幣、金融科技）就需要量體裁衣，為機構提供定製的合規措施。

金融格局變得越來越複雜，所以打擊洗錢、金融犯罪的力度應大力提高。隨著全球經濟交易和技術的動態發展不斷變化，金融機構之間必須要為實現更加安全和更有彈性的金融未來環境而努力。