獨家專訪：GetID CEO談經紀商與KYC合規那些事兒

隨著歐洲ESMA和澳洲ASIC收縮監管要求，經紀商面臨更大的合規挑戰。 Fazzaco特邀獲取ID 公司的CEO兼聯合創始人Dmitri Laush接受采訪，分享KYC對經紀公司的重要性以及如何選擇KYC提供商等內容，以幫助經紀商滿足監管機構嚴格的合規要求。

GetID​主要提供身份認證服務，讓客戶快速且無縫進行在線身份認證、KYC及AML核對，從而極大改進經紀商的開戶流程。

1. 首先，请您向我们介绍一下GetID。贵公司的主营业务是什么？最近取得哪些重大进展？

GetID主要提供多功能身份驗證服務，幫助其他公司和組織簡化客戶開戶流程，遵守監管要求，降低欺詐風險。簡單來說，公司為那些有義務檢查客戶身份或驗證客戶以防止欺詐（如共享經濟服務）的公司提供第三方解決方案，涵蓋金融服務、在線賭場、電信服務等。

我們的目標是幫助客戶在遵守合規要求的同時，使開戶體驗更快速、更簡單。

我們以客戶為第一要務。這也是為什麼我們努力使公司產品和服務盡可能靈活。如果某項業務需要滿足一定要求，我們應該在不麻煩客戶的情況下進行交付。除此之外，我們的另一個目標是創建無代碼解決方案，允許客戶在沒有開發團隊協助情況下，無縫地將解決方案集成到他們現有的工作流中。

在過去的一年裡，我們對極大優化了公司產品，讓我們的B端客戶和終端客戶使用起來更加靈活和簡單。

2. 您创立GetID的动机是什么？

我曾在一家歐洲最大的資產交易平台工作，公司最初面臨很多挑戰——合規問題，多個運營商使用不同的軟件認證客戶身份等等。

因此，我們決定創建一體化的解決方案。該解決方案將允許自動化流程，集中所有認證審核，能夠根據需求定制解決方案，並具有成本效益和透明的定價。

3. 请您向我们简单介绍一下KYC和AML。

AML是指“反洗錢”規定。金融機構必須獲取並核實每位客戶的數據，監控他們的活動，並向相關部門報告任何可疑的情況。從這個意義而言，AML一詞指的是幫助滿足此法律要求的所有技術範圍。

AML本身可被視為一種法律框架，而非過程。 AML政策往往由多種保護手段組成，以幫助在金融犯罪發生時或發生之前進行攔截。

KYC是指了解你的客戶，是眾多AML機制之一，旨在滿足監管合規要求。 KYC通常在應用程序過程中使用，幫助識別和驗證客戶身份。其目的是確保潛在的或現有的客戶達到要求。從這個意義上說，KYC主要是一種身份驗證過程。作為一種周密且必要的風險評估，KYC通常（但不完全）應用於客戶開戶過程。

4. 对经纪公司而言，为什么KYC至关重要？

首先，每家經紀公司都必須滿足監管要求。即使是寬鬆管轄區的離岸公司也必須執行基本的KYC程序，以遵守AML規定。因此，經紀公司有義務核實客戶的出入金情況，以避免涉及非法資金。

此外，KYC還有助於防止和檢測可能給公司帶來財務損害或影響聲譽的其他欺詐活動。

KYC是每個金融機構的必備條件，以便能夠合法運營。

5. 在收集好散户开户申请的个人信息后，经纪商如何进行认证？

每個經紀商可能都有自己的方法來解決該問題。一般來說，在收集（手動或自動）好客戶的個人信息之後，會將客戶的數據會與AML觀察名單進行核對。然後經紀商會發送通知給客戶，告訴可以進行交易了。

通常，大型經紀商傾向於向客戶詢問更多關於資金來源、工作等方面的問題。通過此種方式，可以將風險降到最低，從而保證合規，保留牌照。

離岸經紀商傾向於使用更簡單的認證形式，而主流司法管轄區（如英國）經紀商傾向於使用更周密的方法來驗證客戶。每個經紀商都以自己的方式實現認證過程。

一般來說，會綜合考慮滿足合規要求與客戶快速開戶兩大條件。

6. 除姓名、出生日期等基本个人信息外汇，部分经纪商有严格的KYC流程，会要求提交其他信息。什么样的公司会有这种规定？具体是什么规定？

大型經紀商往往有更嚴格的KYC流程。例如，Interactive Brokers的開戶的流程可能需要3至6個月。規模更大、歷史更悠久的經紀商在欺詐、洗錢案件以及監管處罰方面擁有更為豐富經驗。嚴格的KYC可以使經紀商避免可能的風險。

另一方面，一些新成立經紀商快速增長業務，會適當犧牲KYC。但我們曾看到一些公司由於難以達到合規要求，面臨嚴重後果的案例。

7. 对于经纪商来说，KYC流程严格比较好？还是宽松比较好？

當然是嚴格更好，如果他們想遵守所有的AML規定，KYC流程就會更加嚴格。如果KYC提供商足夠好，嚴格的KYC也不會破壞用戶體驗，或減慢用戶的開戶過程。

在某些情況下，這取決於經紀商的戰略。一些試圖快速增長的經紀商會簡化KYC流程，以獲得新客戶。這些經紀商遲早會面臨一些洗錢或欺詐案件，從而使他們的KYC流程更加嚴格。沒有完美的開戶流程，理想情況下，這是在遵守合規要求與良好客戶體驗之間的平衡。

8. 经纪商选择KYC提供商的时候主要考虑哪些因素？

在特定國家或地區運營的公司應該選擇當地的KYC提供商，因為該提供商可以驗證當地的身份文件，並了解當地身份證文件和規定的細微差別。在特定市場測試KYC提供商是個好主意。全球化的KYC提供商不一定能夠檢查/認證某些特定的身份文件，而本地化提供商可以做到這一點。因此，尋找KYC提供商的經紀商應該了解他們的目標市場是什麼，並選擇相應地KYC服務。

此外，認證速度至關重要，因為它會影響客戶轉化率。自動化係可在幾分鐘甚至幾秒鐘內獲得驗證結果。如此一來，客戶可以立即開戶。

9. 贵公司如何应对欧洲及澳洲的监管变化？

對我們來說沒有太多影響。監管方面的變化影響的主要是經紀商。在某些情況下，他們讓客戶填寫更多的問卷，並管理他們的資金來源。在歐盟PSD2指令的幫助下，經紀商可以通過銀行更好管理客戶的資金來源。換句話來說，此舉將有助於加快認證進程。

10. 2020年疫情既推动了市场波动，也对业务运营带来挑战。KYC业务有何影响？

事實上，在此期間，經紀商的收入翻了一番，有的甚至翻了兩倍，認證請求因此大大增加。作為KYC提供商，GetID面臨的挑戰是如何在保持以往同等質量和速度基礎上處理更多的請求。

由於全球疫情爆發，KYC業務蓬勃發展。許多服務轉移到在線，因此需要通過在線驗證。與2019年相比，身份欺詐的數量也增加了5%，因此許多涉及客戶驗證的服務需要便捷的第三方解決方案，幫助識別在線欺詐。

11. 依您看来，2020年外汇行业有何重大变化？2021年预计又会是如何发展？

2020年，现货外汇交易、月均零售外汇和价差合约交易量均上涨。2020年是外汇行业的牛市，个人和专业投资的数量也有所增加。标准普尔500指数(S&P 500)已逐渐恢复，今年屡创新高。

2021年的情況將取決於世界將如何應對疫情。如果我們能度過難關，全球經濟將會復蘇，那麼將會出現一些變化。我們預計大宗商品價格會上漲，歐元走勢也會強勁。

加密貨幣行業蓬勃發展，可能會給投資者帶來新的機會。

監管越來越嚴格。正如我們所看到的，監管法規影響著經紀商及其客戶。 2021年會是實力和能力的挑戰。如果你還沒有為快速增長做好準備，那麼可能會面臨基礎設施、網絡安全等問題。因此，你必須在強化基礎設施（員工及其）的同時，維護和服務現有的客戶，開發新客戶。