超實用的B2B解決方案：如何尋找滿分的KYC方案？

由於各個國家和國際組織都有反洗錢（AML）方面的規定，金融機構需要遵守許多不同的篩查和監督要求。在所有AML責任中，了解客戶背景（KYC）是很重要的一環，通過KYC，機構可以了解客戶身份，辨別其金融行為。

兩者有何異同？

事實上，AML一詞含義包含甚多，包括一系列企業採取的用於保持反洗錢合規性的措施、控制手段以及程序。

而KYC則屬於AML的一部分，具體指的是企業用於鑑別其客戶身份，監控其金融行為的一套機制與手段。通常來說，KYC需要收集與辨別眾多用於驗證客戶身份的信息。此外，KYC還可能會對正在進行的交易進行監控。

如何給一套KYC系統打分？

不少金融機構的合規部門都有這樣一個問題，如何才能找到一套滿分的KYC軟體方案？對此，Fazzaco推薦從以下三個維度來對其進行評分（滿分十分），希望能對從事合規和客戶引導工作的朋友起到一定幫助。

維度1：能否為你節省大量文案工作的時間？（5分）

有一句話是這麼說的：「合規工作本質上就是物流工作」。確實如此，因為很多合規工作人員的大部分時間通常都會用在整理信息上，一遍又一遍地收集、分類與歸檔，確保不會丟失其中關鍵的檔案。因此，一個優秀的KYC方案必須能夠讓合規人員在亂中求序的過程中節省出大量的時間和精力。

要做到以上這點，可選擇的途徑有很多。其中最簡便也是最直接的辦法就是採用唯一的信息收集點與存儲點，所以說，一個好的KYC方案必定在某種程度上具有CRM系統的特徵，或者至少能夠作為一套CRM系統的嵌入功能。

所以說，這個維度我們必須給與很大的分值，因為只要首先做到為用戶節省下大量時間，將他們從繁重的案頭工作中解放出來，才有資格去談一個方案在其他方面有何優勢。

維度2：客戶引導程序的自動化程度有多高？（2分）

如果可以的話，能夠從合適度評估、客戶分類到政治風險人物（PEP）評估以及身份驗證實現完全自動化當然是最好不過了。但是，人們對於自動化一詞的理解各有不同。對於AML中的KYC方案而言，最好的自動化定義應該是軟體能起到像自動導航的作用，輕鬆實現對客戶的引導。但與此同時，也能讓使用者能自行設定參數，以及擁有對全局的完全操控權限——類似於飛機的自動駕駛功能。

維度3：軟體的覆蓋面有多大？（3分）

如今，對於大多數金融機構來說，其客戶可能來自於全球任意國家，所以如果要順利實現對任意國家客戶的引導，所使用的KYC軟體的覆蓋面必須要足夠大才行。假設因覆蓋面不夠大，導致客戶無法順利引導進入平台，就會對金融機構造成經濟上的損失。

但是，全球各國的金融法律法規各不相同。Fazzaco正在持續做一個加密貨幣全球監管地圖系列文章，就是因為各國對於加密貨幣的監管態度做不到統一。（加密監管地圖：韓國篇、美國篇）因此，不少企業為了能儘可能大地覆蓋更多國家，會同時採用多個KYC/AML軟體。

正所謂魚與熊掌不可兼得，採用多個KYC軟體在保證了覆蓋面的同時，也帶來了操作上的複雜度：為了引導來自A國的客戶，平台需要使用軟體A；為了引導來自B國的客戶，平台又不得不換用軟體B；隨之還會帶來使用不同軟體的費用、發票等等諸多衍生問題，不可謂不折騰。

因此，如果能找到一個覆蓋面最大的KYC方案，能夠讓企業最大限度地使用同一套軟體引導最多國家的客戶，無疑也是一個巨大的加分項。

滿分的KYC方案在哪裡？

一項令人滿意的KYC方案能夠讓企業順利管理客戶身份認證過程，自動對高風險客戶進行排序，同時降低人為錯誤的概率。那麼，如何才能找到滿分的KYC方案呢？Fazzaco將在未來持續推出更多B2B解決方案的深度分析文章。