AI 驅動冒充詐騙激增，2025 年零售交易欺詐規模創歷史新高

區塊鏈分析公司 Chainalysis 發布的報告顯示，2025 年針對零售交易平台的金融詐騙活動顯著攀升，其中冒充類詐騙同比增長逾 1,400%，整體欺詐規模創下歷史新高。犯罪團伙正廣泛運用人工智慧、釣魚即服務（Phishing-as-a-Service）工具以及專業化洗錢網路，加速並放大詐騙活動。

Chainalysis 估算，2025 年加密相關詐騙金額達到約 170 億美元。與傳統詐欺手段相比，AI 賦能的詐騙單筆獲利能力高出 4.5 倍，反映出詐騙模式在效率和規模上的明顯升級。深度偽造軟體、批量簡訊系統以及自動化釣魚基礎設施，正在降低犯罪門檻，使詐騙呈現出工業化特徵。

經紀商與監管機構面臨高頻冒充風險

冒充行為的激增迫使零售經紀商投入專門團隊應對假冒網站和社交媒體帳號。Pepperstone Group 首席執行官 Tamas Szabo 去年 12 月表示，儘管公司已提前註冊了 100 多個相關域名，但仍需「幾乎每天」清理冒充平台的詐騙網站。

冒充對象已不再局限於交易平台本身，監管機構同樣成為目標。英國金融行為監管局（FCA）在 2025 年上半年共收到 4,465 起冒充詐騙報告，其中 480 名受害者向假冒 FCA 官員的犯罪分子轉帳。馬耳他和塞浦路斯監管機構亦先後警告稱，發現不法分子偽造監管文件、冒充機構工作人員實施詐騙。

「釣魚即服務」推動詐騙規模化運作

報告指出，有組織犯罪集團正採用模組化、服務化的商業模式，大幅降低詐騙門檻。部分 Telegram 頻道上的中文賣家以 20 至 50 美元的價格出售完整的釣魚工具包，內容涵蓋虛假網站模板、域名搭建工具及垃圾信息分發服務，且具備一定的反檢測能力。

其中一家名為 Lighthouse 的運營方，在 2025 年 11 月被谷歌起訴前，累計收取超過 7,000 筆資金，金額逾 150 萬美元。法院文件顯示，該網絡單日可發送約 33 萬條信息，受害者遍及 121 個國家和地區。

Chainalysis 數據顯示，使用工業化釣魚工具包的詐騙，在資金規模上比傳統詐騙高出 688 倍；依賴批量社交媒體帳號的詐騙，效果則高出 238 倍。

深度偽造技術顯著提升詐騙成功率

人工智能已成為詐騙分子的關鍵“放大器”。紐西蘭監管機構於去年 8 月警告稱，社交平台上出現大量由 AI 生成的深度偽造影片，冒充當地金融專家推廣虛假交易項目，誤導對相關技術缺乏認知的投資者。

身份驗證公司 Signicat 的數據表明，過去三年金融機構監測到的深度偽造詐騙嘗試增長了 2,137%。目前，深度偽造已佔金融行業全部詐騙嘗試的 42.5%，成為最主要的數位身份欺詐形式。

執法部門加大打擊力度，查扣金額創紀錄

面對詐騙激增，全球執法機構在 2025 年加大了打擊力度。英國警方在一起涉及超過 12.8 萬名受害者的投資詐騙案件中，追回約 61,000 枚比特幣，按當前價格計算價值約 50 億美元。

美國司法部亦公布了針對柬埔寨強迫勞動式詐騙園區的刑事指控，並同步實施了超過 150 億美元的資產查扣行動。歐洲監管機構在 2025 年的聯合執法中關閉了 1,400 多家虛假交易平台。德國金融監管局（BaFin）還發現至少 20 個高度相似的網站，宣稱提供 AI 交易服務，但缺乏明確的運營主體和監管許可。

數據顯示，單筆詐騙的平均支付金額已從 2024 年的 782 美元升至 2025 年的 2,764 美元，同比增加 253%，顯示詐騙分子正將目標轉向資金規模更大的成熟投資者。