CRM系統如何集成支付網關？ API技術是關鍵

一家使用客戶關係管理系統（CRM）的在線交易經紀商如果沒有集成支付服務提供商（PSP）來接收在線付款，這就像一把椅子少了一條腿。經紀商想要充分發揮業務潛力，則應該考慮選擇支持各種支付系統的CRM軟件。

CRM支持哪些支付方式？

CRM支持的支付方式越多，能為經紀商提供的服務就越好。

在線交易中最常用的支付方式是藉記卡和信用卡。因此，許多在線交易公司使用的CRM軟件都已與Visa、萬事達卡等主要支付服務商集成。

PayPal、Neteller、Skrill、WebMoney、FasalPay等電子錢包也是經紀商常用的支付方式。電子錢包的優勢是方便、簡單、安全可控。此外，部分CRM軟件還能支持銀行轉賬付款。

CRM提供商應該了解清楚經營交易經紀業務的企業最常用的支付方式有哪些，根據經紀商的需求來提供解決方案。但除了這點，CRM提供商在決定集成哪種支付方式時還需考慮更多其他方面的因素。總的來說，需要考慮的還有以下幾點：

地區

在決定選擇哪家支付服務商時，CRM提供商首先應該考慮經紀商的目標受眾或交易者都是來自哪些國家。雖然有些國家/地區允許多種存取款方式，但也不乏有非常保守的國家/地區針對支付交易有嚴格的規定，尤其是涉及交易平台的時候。例如，新加坡投資者就不能使用 PayPal、Skrill或Neteller，但可以使用Paylah、Ez-link、NetsPay等本地移動錢包。

了解各地用戶對支付方式的偏好也很重要。在日本，近70%的交易者會選擇Maestro、Visa和萬事達卡，而入金用得最多的是銀聯（UnionPay）。就整個亞太地區而言，則是支付寶、微信、Paysafecash支付最為普遍。而在荷蘭，交易者更喜歡通過網上銀行iDeal入金。

支付卡行業（PCI）合規性

支付卡行業數據安全標準（PCI DSS）是一種適用於從支付網關接收、處理、存儲信用卡信息的企業的信息安全標準。

因此，在集成支付解決方案時，CRM提供商必須只與符合PCI標準的支付服務商合作。另一方面，涉及信用卡支付交互的CRM提供商也必須確保合規。在這種情況下，在線交易經紀商會有內部和外部結帳頁面，可以結合CRM的PCI託管令牌一起用。

集成符合PCI標準的CRM的好處之一是經紀商可以最大限度減少PCI合規工作，原因是他們可以不在服務器上處理信用卡信息。經紀商收到的是令牌，而非真實的信用卡數據，這些令牌可以存儲起來，用於入金、出金、支付佣金和回扣。令牌化通常是一種附加措施。受PCI認證的CRM軟件必須至少具有信用卡號、到期日、銀行帳號的加密安全功能。

不存儲敏感財務信息的經紀商也須遵守最基礎的PCI要求。也就是說，他們也會為滿足安全標準做一些準備。借助符合PCI標準的CRM，他們可以給客戶帶來高度安全的支付體驗。

了解您的客戶（KYC）和監管科技合規性

監管科技（Regtech）可以幫助包括經紀商在內的金融服務商預防詐騙、洗錢、恐怖主義融資，確保遵守KYC監管義務。經紀商應該在CRM集成支付服務商之前，就接受支付服務商的KYC審核。每家支付服務商的KYC政策都不同，有些非常嚴格，有些則很靈活。在審核過程中，支付服務商會以各種方式驗證客戶的身份，不遵守規定的經紀商將會被拒。

遺憾的是，部分經紀商要么是初創企業，要么競爭力較弱，因此無法根據自身需求集成盡可能多的支付服務商。這種情況怎麼辦？這時經紀商就需要一款能集成KYC解決方案提供商的CRM軟件了。

利用CRM軟件，經紀商可以在不影響服務的情況下確保合規。 KYC合規的標準之一是透明度。 CRM軟件上的業務紀錄可以清楚表明經紀商的結構，呈示所有文件、報告、法律文檔，讓經紀商能夠滿足支付服務商的要求。

此外，在線交易經紀商使用的CRM軟件通常嵌入了KYC和反洗錢（AML）解決方案，目的是確保安全合規的客戶管理環境。

常見的KYC審查方式有哪些？

支付服務商做KYC審查時，最常核查的是公司註冊文件、公司名稱、地址、狀態和主要股東。身份驗證主要包括：身份證驗證、人臉驗證、水電繳費記錄驗證（作為地址證明）、生物特徵驗證。其中，生物特徵驗證是最有效的方法。在線經紀商對客戶進行KYC審查時，同樣會核查上述大部分信息。具體包括哪些取決於不同法域的政策和詐騙預防標準。

通常情況下，KYC審查過程包括3個步驟：

• 客戶身份驗證（CIP）—收集信息；

• 客戶盡職調查 (CDD) —根據KYC協議篩查信息；

• 持續監控—根據反洗錢要求持續進行身份信息和交易篩查。

將CRM軟件與支付服務商集成時最常遇到的問題是什麼？

在將支付服務商集成到CRM軟件時，最常遇到的是點對點集成和安全方面的問題，會有很多限制存在，例如：客戶數據量大時無法處理、僵化、複雜程度過高、處理速度較慢、存款選項有限等。

解決這些問題的答案就在於API驅動的集成。

什麼是 API？

應用程序編程接口（API）能通過實現兩個軟件的連接來很好地解決這些問題。與其他集成方式不同，API集成是通過編寫代碼實現不同軟件程序在沒有任何用戶交互的情況下互通。

利用API技術，ClickaCRM能快速集成支付網關，滿足經紀商對各種支付網關的需求。支付網關集成完成後，支付過程就會變得非常簡單。此外，API集成的另一個優點是可以允許開發人員在現有應用程序的基礎上構建新的應用程序，輕鬆更改支付服務商，且能根據經紀商的要求進行定制。

在根本的合規問題方面，API集成也能幫助預防欺詐。由於採用這種方式，儲存交易者付款和賬戶信息的是支付服務商而非經紀商，因此經紀商可以輕鬆保證PCI合規。

CRM系統可以實現自動支付回扣嗎？

CRM的全部意義就在於最大程度實現自動化。因此，強大的CRM系統不僅可以自動執行經紀商的許多營銷、銷售和客戶保留流程，還能自動支付代理（IB）和聯盟客的回扣。通過實現返佣數字化，經紀商團隊還可以跟踪和預測代理的價值，查看流程執行情況。這也讓經紀商能夠調整特定聯盟客的佣金和優惠。

CRM系統還可以實現回扣支付流程的自動化，消除繁瑣的手動操作，最大限度減少人為錯誤，代理也可以更快獲得報酬。在線交易平台也可以通過CRM系統實現返利模塊功能的個性化，並在看到實時返利結果後立即開始實時跟踪和分析銷售數據。

結語

CRM系統與支付網關的集成可以帶來很多好處。首先，能為團隊節省時間，其次，能讓用戶連接更多有效解決方案。值得注意的是，銷售人員還可以在CRM系統內完成收款，無需切換到其他系統。最後，CRM系統與支付服務商的集成可提高安全性、合規性，防止人為錯誤和網絡攻擊。

關於ClickaCRM

ClickaCRM是一家專業專注於在線銷售、營銷與呼叫中心管理的企業。

本文作者

ClickaCRM銷售主管Ellen Roberts （sales@clickacrm.com）

Fazzaco編輯Daisy編譯