Fazzaco年終AI特輯（三）：2025年全球AI監管圖景

我們在前面兩篇文章中分別談到了2025年金融行業應用人工智慧（AI）技術的風控手段，以及2025年對於金融服務業來說有哪些最佳AI應用場景。今天我們將從監管角度出發，了解2025年的全球AI監管圖景如何。

全球AI監管現狀

上面是一張目前全球對於AI監管框架的世界地圖，從中我們可看到各個國家與地區現有的法律與政策。無論是歐盟的《人工智慧法案》、美國的地方性法規，還是英國的基於原則的監管框架，全球AI監管的核心趨勢愈加明確——即採取基於風險的監管模式。對於高風險的AI應用，如醫療診斷、自動駕駛等，要求在市場推出前進行嚴格評估，並在其整個生命周期內進行持續監督。而對於低風險技術，則允許其更加自由地發展，確保不阻礙技術進步。

歐盟領跑：風險為導向的全面立法

Fazzaco在今年五月時曾發文《全球首個AI監管法律落地！經紀商要做好哪些功課？》，文中提到「法案將AI技術定義為『以人為本』的技術，應作為人類的工具，以增進人類的福祉，所以許多使用情形都被禁止，其中就包括部分金融機構、經紀商在KYC等流程中所可能涉及的使用情形。」

隨著八月《法案》正式生效，歐盟進入了一個為期24個月的過渡期，各成員國正在起草和實施具體的立法、指導方針及標準。這部法案開創性地提出了一種基於風險的分類體系，通過對AI技術進行分級，來決定其監管強度。具體而言，高風險的人工智慧系統，如涉及保險、信用評分等領域的應用，必須滿足更為嚴格的數據管理、透明度、人工監督和文檔記錄要求。對於低風險領域，則允許更大的靈活性和創新空間。這為全球企業，尤其是與歐盟有業務往來的公司提供了必要的法律框架，使其能夠在合規的前提下部署人工智慧技術。

美國：地方性監管與聯邦戰略

美國的AI監管雖然尚未像歐盟那樣全面立法，但各州已經採取了積極的措施。例如，在美國，地方性AI監管的速度和力度遠遠超過聯邦政府。許多州已經開始出台各自的AI法規，這些法規的協調性和一致性將在未來成為關鍵問題。

2023年，拜登政府發布了關於AI應用和發展的行政命令（《關於安全、可靠、可信地開發和使用人工智慧的行政命令》），推動全國範圍內的AI安全、道德及責任監管。隨後，白宮於2024年發布了針對過去一年成就的更新報告，宣布已採取多項行動以確保AI在關鍵基礎設施中的安全性，並發布了金融領域AI使用的風險管理報告。美國的監管方針強調在創新與安全之間找到平衡，確保技術進步不會危及社會穩定。但隨著川普再度入主白宮，我們對美國接下來的AI監管方向持謹慎態度。

英國：原則性框架引導行業監管

在退出歐盟後，英國採取了不同於歐盟的監管模式，其AI監管更傾向於採用靈活的「基於原則的框架」。2023年發布的《人工智慧監管白皮書》明確指出，英國政府並不打算在短期內推出全面的AI立法，而是通過現有的行業監管機構，對AI的使用進行指導。

這一方法的優勢在於其高度靈活性，允許不同領域根據自身需求對AI技術進行監管。例如，金融監管局（FCA）已推出AI試點項目，並通過沙盒機制支持企業在適當監管下測試新技術。FCA首席數據官Jessica Rusu表示，人工智慧的監管不僅是確保技術安全，更是評估其對消費者和市場的影響。通過這種基於部門的靈活監管，英國希望在不限制創新的同時，確保AI的安全使用。

2025年的AI監管挑戰

AI的飛速發展對各國監管機構提出了巨大的挑戰。監管機構面臨的最大問題之一，就是如何在技術快速發展的同時，保證客戶的安全，並允許企業在適當的監督下進行創新。正因如此，金融機構特別關注監管框架中的「沙盒」機制，這種機制能夠為企業提供在監管條件下測試新技術的空間，既能保障安全，也能促進創新。

然而，儘管AI的監管可能會被視為企業的一大負擔，但它在確保技術安全發展方面是不可或缺的。企業應當轉變觀念，將合規視為增強競爭力的一種方式，而不是單純的成本支出。在這一過程中，創新與安全的平衡將是所有立法者和監管者的共同使命。通過持續的努力和國際合作，我們有望看到一個更加安全、可持續的人工智慧未來。