經紀商如何選擇合適的KYC提供商？這三點你必須注意——金融科技系列文章（二）
根據反洗錢法規規定，金融服務提供商，如貨幣經紀商，需要在開展業務前核實其客戶的身份。尤其是，當前貨幣交易市場呈指數增長，世界各地的交易者和越來越多的新經紀商湧入，這就意味著潛在的詐騙機率上升，所以就經紀商而言，客戶身份驗證這一過程具有重要的意義。
對經紀商來說，驗證註冊了賬戶的客戶身份有助於確定這些客戶是否有過違法記錄，從而防止欺詐行為的發生，在詐騙者試圖利用貨幣服務實施違法犯罪行為之前，將其扼制在搖籃之中。當然，這也更有利於經紀商的業務開展以及提高公司的整體聲譽。
然而，手動的身份驗證過程耗時且低效，可能使客戶的註冊過程不那麼方便，甚者可能降低你的客戶轉換率。要解決這個問題，你可以選擇與專業的KYC提供商合作，享受快速、方便的KYC流程，盡快提高用戶轉換率。
如果你已經決定將你的KYC流程外包，那麼你現在需要知道在選擇KYC提供商時需要注意什麼，以下三點可以幫助你更好地選擇合適的合作夥伴。
選擇擁有最先進身份識別技術的KYC提供商
數據洩露和網絡攻擊已經變得很普遍，數百萬人的個人信息面臨著被盜風險，而個人信息被盜同時又意味著金融公司的安全也會遭到威脅。下圖總結了2015年至2020年美國報告的身份盜竊情況。
(來源：聯邦貿易委員會)
根據上圖可以看出，自新冠病毒蔓延以來，身份盜竊的情況明顯加劇，各種相關的詐騙案件層出不窮。也因為如此，在這期間，可以遠程、快速驗證個人身份信息的生物識別安全技術也得到了普及和發展，這是新冠病毒帶來的另一個主要變化。
據統計，有超過75%的美國人已經使用了生物識別技術，包括指紋掃描、面部識別、動態簽名、手部動作等多種驗證方式。根據專業統計門戶網站statista的數據，生物識別技術的市場將在未來幾年穩步增長，到2027年或將達到554.2億美元。
由此可見，企業越來越意識到生物識別技術在安全、易用性方面的優勢。因此，不言而喻，在選擇KYC合作夥伴時，你應該首先考慮那些擁有最先進的識別技術，並且能提供你可能會需要的所有認證方法的公司。
KYC解決方案領先提供商Sumsub的聯合創始人兼首席執行官Andrey Sever表示："值得注意的是，如果一個平台同時採用幾種識別方法，可能會產生不必要的驗證步驟，降低客戶轉換率。我想說的是，在大多數情況下，僅面部生物識別技術就足夠了，這是證明客戶在場的最流行也是最安全的方法。”
選擇地區、語言覆蓋面廣的KYC提供商
你的客戶可能來自世界各地，而全世界有成千上萬的國家身份文件，這意味著你的KYC提供商需要能夠以相應的語言和格式驗證任何一個國家的客戶身份或地方政府文件，以便真正實現全球化。同時，你也需要了解你所選擇的KYC提供商是否能直接接觸到當地的商業登記冊及其他文件。
此外，語言上的差異在客戶身份驗證方面也會造成許多不便，使經紀商在為外國客戶提供服務變得困難。 KYC提供商的翻譯能力在KYC過程中也非常重要。
選擇具有成本效益的KYC提供商
法規日益嚴格，使得經紀商要履行其業務所需的成本在直線上升，在這樣的環境下，許多KYC解決方案是非常昂貴的，很多企業由此陷入了兩難境地。
我們建議你尋找一個具有成本效益的KYC解決方案，而不要選擇你認為太貴的、成本遠大於可能產生的收益的解決方案。
除此之外，還有一個隱藏的但同樣重要的成本就是合規人員的工作時間。在研究KYC提供商時，一定要弄清楚他們的工作人員處理一個申請通常需要多長時間，如果所需要的的時間很長，那麼就算這個KYC解決方案很便宜，這筆錢也花得不值。
總之，一個第三方KYC提供商能夠幫助經紀商節省時間和人力資源，簡化客戶註冊流程，同時降低可能面臨的欺詐威脅。在選擇提供商時，你可以參考我們上面提到的幾個要素，確保你的合作夥伴幫助你實現業務增長，以及遵守現行或即將出台的相關法規。
金融科技系列：
訂閱
