解密KYC與AML之間千絲萬縷的關係

​Fazzaco此前就如何尋找最為合適的KYC方案進行過探討，而人們在談論KYC的時候，往往會涉及到AML反洗錢合規。上篇文章中，我們也淺談了兩者間的差別。因此，這次我們將展開這一點，仔細聊一聊KYC與AML兩者間千絲萬縷的關係。

KYC是否是AML的子集？

正如之前所說，AML一詞含義包含甚多，包括一系列企業採取的用於保持反洗錢合規性的措施、控制手段以及程序。而KYC則屬於AML的一部分，具體指的是企業用於鑑別其客戶身份，監控其金融行為的一套機制與手段。

風險型AML工作與加強型盡職調查 

通過KYC程序，交易平台可以採取基於風險的方法來處理AML工作，既可以識別客戶，又可以了解客戶存在的洗錢風險水平。對此，國際組織金融行動特別工作組（FATF）提出過一項建議，即對於基於風險開展的AML工作，企業需要一個個評估其客戶來了解風險，因此如果有客戶評估後存在高風險，則應採取更嚴苛的AML審查程序，而對低風險客戶則可採取更簡單、傷害性更小的措施。

對於交易平台來說，使用基於風險的AML方法可以在其監管責任和預算之間取得某種平衡，更重要的是，能夠帶來相對更好的客戶體驗。通過一個個評估，企業便能劃分出一小部分需要採用複雜KYC方案的對象，畢竟複雜的審核必然會帶來糟糕的體驗。理想情況下，實施風險型AML程序的企業能夠在合規工作、預算以及服務體驗之間取得平衡。

因此，對於存在高洗錢風險的對象，KYC程序應啟動所謂的「加強型盡職調查」，或者EDD。通常包括收集額外的客戶身份信息；驗證客戶資金來源；密切監控其交易目的，或是商業關係的性質；以及持續實施監控措施。

金融科技企業是不是攪局者？

對於金融科技企業而言，其創新產品會對KYC程序同時帶來正面和負面的影響。一方面，它們可以提高執行速度，改善盡職調查的效率，並將其反應在更短的客戶引導體驗上。然而，有些解決方案會頻繁地自動發送多個要求客戶提供信息的需求，這反過來會對客戶體驗帶來不良影響。

因此，有不少行業公司開始依賴一些久經考驗的方法來執行KYC。話雖如此，雖然傳統的KYC措施的確經受了時間的考驗，但企業仍然能夠利用金融科技企業的創新成果——比如整合先進數據分析與人工智慧技術。新的創新技術能夠以更深入、更細緻的程度探究客戶行為，方便在日益複雜的合規環境中為決策添油加力。

本質上，KYC是AML工作的解決方案之一

對於一家交易商來說，AML工作應按照企業所遵守的反洗錢法規所要求的實際篩選與監控流程推動公司運營。需要記住的是，與反洗錢法規相關的監控篩選要求或許會因為時下金融犯罪的趨勢以及所在地區立法當局的需求發生變化。

歸根結底，AML和KYC流程之間的關係應該是一種持續的相互反饋。作為AML的一個子集，KYC應根據企業的需求來定製AML工作計劃，合規團隊的任務是定期完善客戶風險概況並提高合規表現。

利用專門的KYC軟體可幫助企業管理身份驗證流程，能夠自動優先考慮高風險客戶，同時減少人為錯誤和誤報。想了解更多，可閱讀Fazzaco上一篇關於如何尋找滿分KYC方案​的文章。