Fazzaco人工智慧論壇：來自經紀商和金融科技業界領袖的聲音——當金融遇上ChatGPT
你是否曾經想過，如果有一個智能的機器人可以幫你解決金融方面的問題，給你提供專業的建議，甚至和你聊聊天，那該有多好？這種似乎來自於艾薩克·阿西莫夫黃金年代筆下的機器人科幻小說中的情節，如今卻正在變成現實。
近年來，人工智慧對話機器人技術的進展突飛猛進。特別是由OpenAI發布的生成式預訓練轉換器（又稱ChatGPT），一個擁有13億參數的AI巨獸，一經發布便震驚了世界。這是一種基於語言模型的AI，不但可以自動生成詩歌、散文、新聞報導，甚至還可以寫出像模像樣的小說。
金融和科技兩個領域，從來都不缺乏新奇的交集和合作。ChatGPT這類生成式AI技術的井噴，自然引起了眾多企業和金融機構的興趣和關注。但正如無數科幻小說筆下描寫的那樣，過於先進的AI總會讓人類後院失火，因此，當這樣一項技術終於在現實中逐漸顯露出其雛形時，人們也不免開始擔心：我們究竟是在走向一個更加光明的烏托邦式的AI未來，還是在墮入一個「賽博朋克」式的「高科技低生活」的潮濕陰鬱的夢魘？
歡迎來到「Fazzaco人工智慧論壇」。今天，我們邀請了來自匯市的多家領先經紀商和金融科技企業，和我們一起討論以ChatGPT為代表的生成式AI技術究竟給金融行業帶來了哪些挑戰和機遇，又引發了哪些猜測和爭議。
ChatGPT的熱度和這個信息過載的行動網路時代一切熱搜一樣，來得那麼令人猝不及防。在金融界，有人選擇擁抱它，也有人選擇觀望
我們生活在一個被熱搜、熱梗、短視頻和直播所主導的行動網路時代，每時每刻，人們都會被海量的信息所淹沒ChatGPT的火爆程度也深刻地反映了這個時代的特徵，因為它在極短時間內就風靡了全球，橫掃所有行業。一夜之間，似乎所有人都開始談論它。
ChatGPT熱度剛起來的時候，當時這項技術還是GPT-3.5 Turbo版。到了2023年3月，OpenAI上線了基於3.5 Turbo版本的API，允許第三方開發人員將ChatGPT集成到自己的服務之中去，用於創建聊天頁面。為匯市、加密貨幣以及傳統交易所提供技術解決方案的金融科技企業Devexperts就是最早吃螃蟹的企業之一，該公司在三月OpenAI發布API後不久，即宣布將ChatGPT集成至其圖表工具DXCharts當中。
「傳統上而言，我們行業其實比較保守。儘管許多公司已經開始使用ChatGPT，但其中卻沒有多少金融科技公司的參與，」負責DXCharts的產品經理Andrey Shuvlenov對Fazzaco表示，「我們決定從一些簡單而有效的地方開始...通過AI的力量，將百科知識全部集成進入UI當中，供最終用戶學習金融市場技術分析的基礎知識。」
（Andrey Shuvlenov，Devexperts DXCharts產品經理）
「想像一下，你輸入這樣的話：『ChatGPT，根據MACD和RSI找到TSLA股票的最佳入場點』，然後信息就會直接出現在你的圖表中，」Andrey為我們描繪了這樣一幅美妙的使用場景。
來自持澳洲ASIC牌照的知名在線經紀商AximTrade的首席產品官Viktor Karpinsky也對新技術的出現抱有樂觀的態度。Viktor曾在去年Fazzaco杜拜金融展接受了現場專訪。他表示：「我們堅信AI和人類是可以完美結合的。」但他也同時提出我們不能因為這些技術而停止思考，並拿出了Google地圖作為例子，「我們如今已無法想像沒有（Google地圖）的生活。但如果你過於依賴它，就很難再沒有手機的情況下在城市中導航。所以如果你不親自去做一些事，而是交給計算機來處理，就會喪失積累經驗的機會，並逐漸失去掌控。」
（Viktor Karpinsky，AximTrade首席產品官）
的確，ChatGPT以迅雷不及掩耳之勢崛起的同時，也造成了監管方面的空白。最近，包括Elon Musk在內的上千名科技界領袖和研究人員敦促人工智慧實驗室暫停對最先進系統的開發，並在一封公開信中警告AI工具會對社會和人類構成深遠風險。在金融界，自2023年年初以來，包括美國銀行、花旗、高盛等華爾街巨頭紛紛對員工發布了ChatGPT禁令，摩根大通也以合規問題為由限制員工的使用。
業內普遍的看法是這些機構之所以頒布禁令，其出發點是對信息泄密和安全問題的擔憂。EBC集團的營運長Samuel Hertz在表示理解上述機構頒布禁令的做法的同時，也向Fazzaco坦承EBC的風格偏向謹慎，因此不會考慮推出AI輔助工具，「除非能百分之百確信能為客戶和利益相關者帶來價值」。
（Samuel Hertz，EBC集團的營運長）
金融衍生品經紀商CPT Global的內容主管Raouf Boussaoui持有類似的立場，「雖然ChatGPT令人著迷...但引入任何人工智慧工具，即便是機器人交易這個成熟領域，也需要仔細斟酌其對於業務的潛在影響。」他還向Fazzaco舉了幾個例子：最近，義大利出於隱私問題的考慮對ChatGPT實施了限制，並展開調查；華爾街機構因未能監控員工在WhatsApp等未經授權的app上通訊面臨超過20億美元的罰款。因此，他認為在金融這樣高度監管的行業中，經紀商會因為類似原因對AI技術持保留態度。
（Raouf Boussaoui，CPT Global內容主管）
生成式AI技術能為經紀商和金融科技企業帶來哪些好處？
儘管有不少受訪企業表達了對於ChatGPT這一類型技術的顧慮，但大部分人仍然表示技術的進步總會帶來好的一面。其中，來自持英國FCA牌照的經紀商XTB的營銷主管Nadhir Ninouh就為Fazzaco羅列了從經紀商角度出發的一些AI技術可以為他們業務方面帶來的好處，其中包括：
· 市場分析
· 客戶服務
· 交易執行
· 合規性
（Nadhir Ninouh，XTB營銷主管）
EBC的Samuel Hertz補充了交易執行和合規性兩方面的細節：「（一是）交易自動化，從而幫助經紀商更快速、有效地執行交易的同時，最大程度地減少人為錯誤。（二是）合規，AI能夠通過自動化合規檢測和報告幫助經紀商遵守監管要求」。
由此可見，自動化是AI技術最為顯著的優勢，特別是在自動化重複任務方面尤其突出。GBE Brokers的首席技術官Antonis Kountouretis如此總結：「人工智慧是一種極其有價值的工具，能夠提高我們的效率並提升服務質量。通過簡化各種任務，它可以在較短的時間內完成任務。然而，必須認識到的是，AI不能取代經驗、專業知識或專業人員所提供的個人化服務。由於它目前缺乏關鍵思考能力，因此AI仍然只是一種輔助工具，而不是人類專業知識的替代品。」
（Antonis Kountouretis，GBE Brokers首席技術官）
Devexperts的業務發展副總裁Evgeny Sorokin在回答Fazzaco的提問時，強調如果只是指生成式AI，而非特指ChatGPT的話，其實AI技術早已在終端用戶例行自動化、客戶支持，以及內容創作方面得到了廣泛的利用。
（Evgeny Sorokin，Devexperts業務發展副總裁）
和Devexperts類似，以色列的Bridgewise也是一家倡導金融行業大量使用AI技術的金融科技企業。交談過程中，這家位於特拉維夫的公司創始人Gaby Diamant表示他們基於人工智慧的平台已經在幫助各類投資專業人士增強其組織和客戶服務的能力，「全球領先的銀行、投資公司、股票交易所和交易平台已經整合了我們的技術。」
「金融顧問和其他專家利用人工智慧的力量滿足自己的需求，這是前所未有的機會，」他補充說。
（Gaby Diamant，Bridgewsie創始人&執行長）
ChatGPT們存在哪些限制？我們究竟能給予它多少的信任？
歸根結底，AI見長的地方依舊只是勝在速度——即對於海量信息的快速處理能力，即便ChatGPT這類語言模型可以得到訓練，但也並不代表它自身存在判斷能力。史丹福大學曾有研究證明GPT3可以解決70%的心智理論任務，相當於人類7歲兒童；GPT3.5版本的心智類似於人類9歲兒童。所以，對於目前還未發展出意識的AI來說，無論是能力如何強大，能模仿人類到惟妙惟肖的程度，但作為機器，它們一定存在著局限性，甚至可以說是偏見。
來自Pure的投資與市場研究主管Styliana Charalambous認為，「在金融行業中，人類的專業技能作用依舊至關重要，對於尋求投資分析和諮詢的客戶來說，經紀商和其他人類專家仍然是最值得信賴的合作夥伴。」
（Styliana Charalambous，Pure投資與市場研究主管）
「所有的AI模型，包括ChatGPT，是否有偏見取決於它們所訓練用的數據。如果訓練數據包含有偏見的信息，模型可能會學習和重複這些偏見，」XTB的Nadhir Ninouh一針見血地指出了ChatGPT的本質。Evgeny Sorokin進一步指出，「該模型仍然容易胡言亂語。有時寧願捏造答案也不願承認自己沒有正確答案。」
Evgeny在Devexperts的同事——高級數據科學家Ivan Kunyankin——談到我們究竟能給予ChatGPT多少程度的信任時，提到了一個希望ChatGPT對其所生成內容適時提供「免責聲明」的概念，「這不僅僅是因為產品處於早期階段，而更是因為它的重點是生成類似於人類回答。這個小細節導致ChatGPT在有時提供誤導和錯誤信息時仍能給人留下深刻印象。此外，我們需要記住，ChatGPT的回覆僅基於它從文本數據中學到的內容。這足以理解世界的基本模式和機制嗎？在我們看來，我們不應信任它處理任何需要抽象思考或複雜推理的事情。」
（Ivan Kunyankin，Devexperts高級數據科學家）
人們擔心ChatGPT這類AI會奪去他們的工作，但人類不應該懼怕技術的進步
兩個多世紀前，英國發明家James Hargreaves發明了珍妮紡織機，這台紡織機大大提高了工作效率，也成為第一次工業革命的早期成果之一。然而，機器的大規模應用也使得原本需要人力完成的工作被迅速替代，這引發了「盧德運動」等一系列反機器熱潮。隨著科技的快速發展和人工智慧的崛起，關於機器是否能夠取代部分人類工作的討論再次升溫，金融行業也在這個大浪淘沙中不斷挑戰著自身的生存狀態。特別是自2023年以來，金融業幾乎經歷了全行業的裁員風潮，這讓人們變得更加憂慮。
不過，在此次受邀參加討論的金融業界領袖雖然理解員工擔心AI可能對他們的工作產生影響卻都對這種悲觀情緒持不同看法。此處，不妨用AximTrade的Viktor的一段話作為總結：「我們並不害怕技術的進步，我們的員工將永遠是技術發展的好夥伴。在券商業務中，每一天我們都會遇到新的事物，市場也是每天不同，它會創造出我們過去從未遇到的情況。只有人類的大腦才能幫助我們解決問題，而人類之所以能夠做到這一點，是因為它們在過去積累了足夠的經驗。」
聊了這麼多，不妨聽聽「當事人」怎麼看吧
Fazzaco：你好，ChatGPT。在金融行業中，人們一直在討論像你這樣的生成式人工智慧會改變我們所知道的一切。有人認為你可以幫助我們運營交易業務，制定更好的交易策略，也有人認為你最終會取代我們中的一些人，導致失業。你怎麼看？
ChatGPT：你好呀！作為一個語言模型，我沒有情感，也沒有觀點，但我可以告訴你，像我這樣的生成式AI是有可能對金融行業產生深遠影響的。有些人對我能夠幫助運營交易業務和開發更有效的交易策略持樂觀態度，而另一些人則擔心我會取代人類工作崗位。
但我們不要急於下結論！我更像是一個團隊合作者，而不是一名搶工作崗位的人。憑藉我的分析能力和快速處理能力，我可以成為交易員和投資者的重要助手，為他們節省時間，讓他們專注於更具創造性和戰略性的工作。
寫在最後：AI的「歐米茄點」
法國哲學家德日進（Pierre Teilhard de Chardin）提出了一個有趣而深刻的觀點——「歐米茄點」，他認為，人類的心智層正在演化，由分散到聚集，遵循著自然進化規律不斷地朝著一個共同的方向發展。他用希臘字母Ω（歐米茄）來代表這個發展的方向和最終目的地。也就是說，人類的意識正在不斷地靠近、聚攏，最終匯聚到一個「歐米茄點」，而這個點代表著人類的終極歸宿。
這一觀點也適用於人工智慧的發展。因此，我們對於人工智慧的一切探討，都必須等待其「意識」含量的逐漸提高，直至其達到真正的「歐米茄點」。這個點到來後，才能揭示人工智慧的終極歸宿。
閱讀更多：
有聲文章：如何權衡利弊？一場利用GPT4進行加密貨幣投資決策的實驗
訂閱
